PRAWNIK OD KREDYTÓW FRANKOWYCH

Kredyty „frankowe” to umowy kredytu denominowanego (kredyt denominowany – zobacz więcej) lub indeksowanego (kredyt indeksowany – zobacz więcej) we frankach szwajcarskich (kredyt CHF).

Dla konsumentów zawierających umowę kredytu we frankach szwajcarskich najgorszą cechą tych umów jest wzrost zadłużenia mimo regularnych spłat. Konstrukcja umów „frankowych” dopuszcza nawet wariant, w którym zadłużenie rośnie w nieskończoność.

Na marginesie zauważyć należy, że umowy nie chronią konsumentów przed wzrostem kursu CHF. Zatem jeżeli CHF zdrożałby znów do 7-8 zł w czasie kolejnego kryzysu, inflacji czy zwykłej dekoniunktury, to konsekwencje tego ponosi wyłącznie konsument – Klient banku.

W praktyce oznacza to kolejny wzrost zadłużenia kredytobiorcy względem banku oraz drenaż jego majątku, a nawet podporzadkowanie całego życia zawodowego spłacie zobowiązań o rosnącej w nieskończoność wysokości.

W konsekwencji wiele osób stara się odpowiedzieć na pytanie czy istnieje możliwość, która pozwoli im uwolnić się od zobowiązania, które stale rośnie?

 

https://pasternaklegal.pl/prawnik-od-kredytow-frankowych/

Spis treści:
1. Postępowanie w sprawie kredytów frankowych
2. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE
3. Klauzule niedozwolone w umowie kredytu frankowego
4. Co gdy już spłaciłem kredyt?
5. Kredyt we frankach a status przedsiębiorcy
6. Przedawnienie roszczeń banku
7. Przedawnienie roszczeń konsumenta
8. Jak działamy?

 

 

Postępowanie w sprawie kredytów frankowych

Jedną ze specjalizacji Pasternak LEGAL jest obsługa prawna klientów w zakresie spraw dotyczących kredytów frankowych (tzw. spraw frankowych frankowiczów) oraz kredytów złotowych.

Pasternak LEGAL doradza Klientom posiadającym kredyt we frankach zarówno na etapie doradztwa, jak również prowadzenia postępowania przed Sądem przeciwko bankowi.

Doradzamy w sprawach:

  • unieważnienia umowy kredytu
  • odfrankowienie kredytu
  • weryfikujemy korzyści związane z zawarciem ewentualnej ugody

 

Masz kredyt frankowy? Nie wiesz co możesz zrobić? Wypełnij formularz lub skontaktuj się, a nasi prawnicy wykonają dla Ciebie bezpłatną, wstępną analizę sprawy i powiemy jak możemy Ci pomóc.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

Klauzule niedozwolone w umowie kredytu frankowego – Analiza kredytu frankowego – to podstawa! (bezpłatna analiza wstępna)

Zadaniem prawników od spraw frankowych jest wsparcie Klienta w zakresie analizy zapisów umowy kredytu, doradztwo związane z możliwymi działaniami prawnymi w tym unieważnienie lub odfrankowienie umowy.

Unieważnienie kredytu frankowego to najpoważniejsza sankcja stosowania przez bank niedozwolonych postanowień umownych.

Dla Konsumenta stwierdzenie nieważności umowy frankowej (umowy kredytu CHF), może wiązać się z wieloma korzyściami jak np:

  • „uwolnienie” się od zawartej umowy frankowej w całości.
  • na podstawie prawomocnego wyroku unieważniającego kredyt, kredytobiorca może złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki z ksiąg wieczystych;
  • wskutek unieważnienia kredytu, kredytobiorca ma prawo żądać od banku zwrotu wszystkich zapłaconych rat kapitałowo-odsetkowych i innych poniesionych kosztów, a do rozliczenia z bankiem pozostaje jedynie suma wypłaconego kapitału.

 

Biorąc pod uwagę wielorakie możliwości jakie może mieć konsument w przypadku sporu z bankiem warto powierzyć prowadzenie spraw kredytów (sporu z bankiem) profesjonalistom.

Prowadzenie spraw kredytów frankowych jako jedna z naszych specjalizacji pozwala nam na wnikliwą analizę umowy kredytu oraz wskazanie Klientowi ewentualnych możliwości podjęcia dalszych kroków prawnych w ramach bezpłatnej wstępnej analizy.

Kredyty Frankowe (kredyty we frankach szwajcarskich) – Kredyty walutowe?

W przypadku kredytów frankowych często mawia się, iż nie są one kredytami walutowymi jak mogłoby się wydawać po nazwie ale kredytami waloryzowanymi, indeksowanymi (mowa o umowie kredytu indeksowanego) lub denominowanymi (mowa o umowie kredytu denominowanego).

 

https://pasternaklegal.pl/prawnik-od-kredytow-frankowych/

 

Co mogę zyskać, podejmując działania w sprawie kredytu frankowego?

Korzyści jest wiele, oto najważniejsze:

  • uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązaniaUwolnić się od niekorzystnego zobowiązania można na drodze sądowej na dwa sposoby, czyli przez:
  • odfrankowienie;
  • unieważnienie umowy kredytu – Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do upadku zobowiązania we frankach szwajcarskich, gdyż po unieważnieniu umowa przestaje istnieć, traktowana jest jak nigdy nie zawarta.
  • korzyści finansowe, których przykłady podajemy poniżej:
  • zmniejszenie lub zupełna likwidacja zadłużenia (nieważność umowy „unieważnia” kredyt), wynikającego z umowy frankowej, (uwolnienie się od kolejnych rat kredytu);
  • w przypadku raty kredytu – zmniejszenie lub zupełna likwidacja miesięcznych rat (wysokość rat – może ulec zmniejszeniu lub likwidacji);
  • odzyskanie od banku części lub całości środków pobranych przez bank;
  • wymierny wzrost środków znajdujących się w budżecie domowym;
  • usunięcie banku z księgi wieczystej;
  • pozbycie się wpisu z rejestru BIK.

 

Co gdy już spłaciłem kredyt?

Jeżeli masz spłacony kredyt we frankach także możesz pozwać bank. Spłata kredytu nie usuwa z niego niedozwolonych klauzul dlatego pozwanie banku i dochodzenie od niego zwrotu nadpłaconych rat jest także możliwe. W kancelarii adwokackiej obserwujemy rosnącą popularność tego typu spraw.

Kancelaria adwokacka doradza w sprawie złożenia pozwu przeciwko bankowi zarówno w przypadku kredytów, które zostały już spłacone jak również tych, które są w trakcie spłaty.

 

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Kredyt we frankach a status przedsiębiorcy

Problem kredytów we frankach, dotyczy także przedsiębiorców, dlatego również do nich też kierujemy naszą ofertę – warto również rozważyć możliwość podjęcia działań przez przedsiębiorców biorąc pod uwagę ostatnie orzecznictwo TSUE jak i SN.

Jeżeli posiadasz kredyt frankowy szwajcarskich oraz zastanawiasz się nad szansą i korzyściami płynącymi ze wszczęcia postępowania przeciwko bankowi zapraszamy do kontaktu.

 

Przedawnienie roszczeń banku

Początek biegu terminu przedawnienia roszczeń banku należy liczyć dopiero od dnia, w którym konsument definitywnie, świadomie, wyraźnie i swobodnie oświadczył, że chce skorzystać z sankcji nieważności.

 

Przedawnienie roszczeń konsumenta

Przedawnienie roszczenia restytucyjnego konsumenta nie może rozpocząć biegu – zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej – zanim konsument dowiedział się lub, rozsądnie rzecz ujmując, powinien dowiedzieć się o niedozwolonym charakterze postanowienia.

 

Jak działamy?

  • KONTAKT Z KANCELARIĄ – Skontaktuj się z nami przez formularz, chat, mailowo lub telefonicznie.
  • WYSYŁKA DOKUMENTÓW KREDYTOWYCH – Prześlij nam skan umowy kredytowej mailowo. Możesz również przesłać dokumenty kurierem, pocztą lub dostarczyć osobiście do kancelarii.
  • BEZPŁATNA ANALIZA SPRAWY – Przeanalizujemy Twoją sprawę zupełnie za darmo i wskażemy Ci, o co możesz się ubiegać.
  • SPOTKANIE Z PRAWNIKIEM – Jeśli zdecydujesz się na współpracę, spotkamy się osobiście i podpiszemy tzw. list intencyjny. Minimum formalności, przyjazna atmosfera i rzetelne wyjaśnienie kolejnych kroków.
  • DZIAŁANIE W TWOIM IMIENIU – Nasi specjaliści poprowadzą sprawę kompleksowo. Podejmiemy negocjacje z bankiem i poprowadzimy sprawę sądową. Na bieżąco będziemy informować Cię o postępach.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Kancelaria Frankowa Lublin

Lublin to kolejne miasto, w którym w PASTERNAK LEGAL prowadzi działalność i doradza Klientom, w tym takim, którzy w przeszłości zakupili z kredytów hipotecznych udzielonych we frankach szwajcarskich nieruchomości. Jeżeli interesuje Państwa rzetelna pomoc frankowiczom, prawnicy Pasternak Legal – dedykowany zespół z naszej kancelarii frankowej – jest do Państwa dyspozycji, także w dziedzinie analizowania zapisów umowy kredytowej.

Nasza kancelaria w Lublinie mieści się pod adresem: Al. Kraśnicka 27, 20-718 Lublin.

 

Kancelaria Frankowa Warszawa

W ramach świadczonej przez naszą Kancelarię frankową pomocy oceniamy zapisy umowy celem sprawdzenia, czy mogą one zostać uznane za nieważne w całości. Reprezentujemy w sporach frankowiczów przeciwko bankowi. Jeżeli interesuje Państwa rzetelna pomoc frankowiczom, prawnicy Pasternak Legal – dedykowany zespół z naszej kancelarii frankowej – są do Państwa dyspozycji, także w dziedzinie analizowania zapisów umowy kredytowej.

Nasza kancelaria w Warszawie mieści się pod adresem: ul. Malborska 1 lokal 11, 03-286 Warszawa

 

W naszych działaniach kierujemy się interesem Klienta dążąc do maksymalizacji jego zysków z podejmowanych działań prawnych. Nasza Kancelaria Prawna oferuje profesjonalną pomoc w prowadzeniu spraw o kredyty frankowe przeciwko bankom.

 

Niezależnie od podpisując umowę kredytu powyższego nasza kancelaria prowadzi sprawy w całym kraju.

 

Zapraszamy do zapoznania się z naszymi wcześniejszymi wpisami, w których poruszamy kwestie dotyczące kredytów frankowych:

 

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

 

Subskrybuj Newsletter i bądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

ZAPISY NIEDOZWOLONE W UMOWACH FRANKOWYCH – CZYLI KLAUZULE ABUZYWNE

Wstęp

W umowach kredytowych mogą występować klauzule niedozwolone umowne, czyli klauzule abuzywne a inaczej zwane niedozwolone postanowienia umowne. W umowach kredytu hipotecznego związanego z frankiem klauzule abuzywne są podstawą do unieważnienia kredytu frankowego. Klauzule te można znaleźć zarówno w umowie kredytu indeksowanego jak i umowie kredytu denominowanego.

Klauzule niedozwolone znajdujące się we wzorcach umownych stosowanych przez banki zostały już wielokrotnie wykazane przez polskie orzecznictwo oraz instytucje takie jak UOKiK oraz Rzecznik Finansowy. Jeżeli umowa frankowicza zawiera niedozwolone klauzule przeliczeniowe, to umowa jest nieważna, a bank powinien zwrócić kredytobiorcy pobierane raty i pozostałe płatności z tytułu wykonywania kredytu.

Wobec powyższego, podstawowym argumentem w sporach powstałych w przypadku kredytu frankowego jest wskazywanie na obecność w umowach kredytów frankowych klauzul niedozwolonych.

https://pasternaklegal.pl/zapisy-niedozwolone-w-umowach-frankowych-czyli-klauzule-abuzywne/

Spis treści:
1. Niedozwolone klauzule w umowach frankowych
2. Klauzule abuzywne w umowach kredytowych — status konsumenta
3. Konsekwencje stosowania klauzul niedozwolonych
4. Co możesz zrobić jeśli w umowie frankowej masz klauzule abuzywne?
5. Klauzula skutkująca nieważnością całej umowy
6. Skutek podważenia klauzuli indeksacyjnej<
7. Co się stanie jeżeli pomimo stwierdzenia nieważności umowy kredytu bank nie wypłaci zasądzonej kwoty?
8. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

Niedozwolone klauzule w umowach frankowych

Regulacje w zakresie niedozwolonych postanowień umownych, zwanych inaczej klauzulami abuzywnymi, zawarte zostały w Kodeksie cywilnym, do tych przepisów powinien więc kredytobiorca w pierwszej kolejności sięgnąć jeśli chce się dowiedzieć jak definiowane są te zapisy i co one dla niego oznaczają, jeżeli zawarte zostały w jego umowie kredytowej.

Podstawowa regulacja dotycząca klauzul niedozwolonych zawarta jest w art. 3851 Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z treścią § 1 tego przepisu, przepis określa jakie cechy muszą zostać spełnione, żeby postanowienie umowne mogło zostać uznana za niedozwolone (abuzywne). Przepis mówi tak:

“§ 1. Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny”

Klauzule abuzywne w umowach kredytowych — status konsumenta

Pierwszą cechą, jaką powinna wykazać osoba, powołująca się na istnienie klauzul abuzywnych w umowie, jest posiadanie statusu konsumenta. Definicja konsumenta zawarta jest w art. 221 KC, w którym:

“Za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.”

Nawiązując zatem do powyższej definicji, konsumentem jest się wtedy, gdy np. mieszkanie nabywamy w celu zaspokojenia swoich potrzeb mieszkaniowych, samochód do użytku rodziny, czy meble do salonu, a nie biura.

Konsekwencje stosowania klauzul niedozwolonych

Konsekwencje stosowania przez banki klauzul niedozwolonych w umowach o kredyt denominowany lub indeksowany do CHF dzisiaj są już powszechnie znane. W przypadku stwierdzenia przez sąd klauzuli skutkującej nieważnością umowy, bank zwraca nienależne świadczenie (w tym prowizje, opłaty odsetki) W takiej sytuacji sąd stwierdza, że umowa jest od początku, z mocy samego prawa, dotknięta bezskutecznością na korzyść konsumenta.

Co możesz zrobić jeśli w umowie frankowej masz klauzule abuzywne?

Odnosząc powyższe do kredytów hipotecznych udzielanych w “walucie CHF”, niedozwolone postanowienia zawarte w tych umowach powodują, że w przeważającej większości umowy te są obecnie unieważniane, odfrankowienia również jednak się zdarzają, lecz rzadziej.

Stwierdzenie nieważności umowy następuje wówczas, gdy sąd uzna iż zawarta kredytu w “walucie obcej” jest sprzeczna z ustawą albo ma na celu obejście ustawy.

Nieważna jest również czynność prawna sprzeczna z zasadami współżycia społecznego. Jeżeli natomiast nieważnością jest dotknięta tylko część czynności prawnej, czynność pozostaje w mocy co do pozostałych części, chyba że z okoliczności wynika, iż bez postanowień dotkniętych nieważnością czynność nie zostałaby dokonana.

Gdy jednak kredytobiorca nie jest zainteresowany unieważnieniem umowy kredytowej, gdyż konsekwencje z tego płynące są dla niego zbyt dalekie, stwierdzenie abuzywności określonych zapisów umowy, powoduje, że są one z umowy eliminowane. W takim wypadku należy rozważyć odfrankowienie umowy, czyli usunięciem z niej zapisów niedozwolonych, taka umowa w pozostałym zakresie nadal jednak obowiązuje, lecz kredytobiorca nie ponosi już ryzyka dotyczącego wahania kursów waluty, które wynikało z niedozwolonych zapisów.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Klauzula skutkująca nieważnością całej umowy

Nieważność zawartej z bankiem umowy kredytu o kredyt denominowany, umowy kredytu indeksowanego, umowy kredytu złotówkowego bądź umowy kredytu hipotecznego doprowadzi do sytuacji, w której umowa kredytu straci swoją moc prawną. Kredytobiorca nie jest zobowiązany dalej uiszczać rat kredytu, a bank nie może domagać się dalszy spłat rat. Skoro umowa kredytowej jest nieważna to również wszelkie świadczenia wykonane na mocy unieważnionej umowy kredytowej są nieważne. W praktyce oznacza to, że kredytobiorcy po unieważnieniu umowy kredytu zaczynają przysługiwać roszczenie o zwrot wpłaconych rat kredytowych oraz wszelkich świadczeń przekazanych na mocy umowy kredytu. Bank w przypadku stwierdzenia nieważności takiego kredytu może od kredytobiorcy zażądać zwrotu kapitału kredytu jaki został udzielony na mocy unieważnionej umowy kredytu z pominięciem oprocentowania, marży. prowizji oraz innych elementów swojego wynagrodzenia.

Przykład: Pan Jan w 2008 roku zawarł z bankiem umowę kredytu frankowego na 20 lat. Kredyt indeksowany był do waluty CHF. Bank udzielił kapitału w wysokości 500.000 zł. Do 2028 roku Pan Jan spłacając umowę kredytu wraz z odsetkami oraz marżą zobligowany byłby uiścić kwotę 700.000 zł. W roku 2020 Pan Jan spłacił na rzecz banku łączną kwotę 450.000 zł. W 2020 roku Sąd Okręgowy rozpoznając powództwo Pana Jana o unieważnienie kredytu frankowego, oraz o zapłatę, stwierdził w wydanym wyroku. że umowa kredytu jest nieważna w całości. Sąd Okręgowy w wyroku orzekł o nieważności umowy kredytu oraz jednocześnie zasądził na rzecz Pana Jana zwrot kwoty 450.000 zł.  Pan Jan po uprawomocnieniu wyroku może żądać od Banku zwrotu 450.000 zł. Jednocześnie bank ma roszczenie wobec byłego kredytobiorcy o zwrot kwoty kapitału w wysokości 500.000 zł. Od chwili unieważnienia umowy frankowej, którą umowę kredytu strony zawarły, jak i unieważnienia kredytu frankowego Pan Jan nie musi spłacać już dalszych rat kredytowych. Finalnie w takiej sytuacji Pan Jan musi oddać na rzecz banku jedynie kwotę 50.000 zł, jednocześnie nie musi spłacać umowy kredytu przez następne 8 lat.

W przypadku unieważnienia umowy kredytu np. w 2025 roku i przyjmują, że do tego czasu spłacił na rzecz banku łączną kwotę 625.000 zł. To, jeśli wyrok o stwierdzenie nieważności zapadłby dopiero teraz, to bank finalnie musiałby oddać na rzecz Pana Jana kwotę 125.000 zł (625.000 kwota kredytu spłaconego – 5000.000 zł kwota udzielonego kredytu, a pan Jan nie musi spłacać dalszych rat kredytu i nastąpiło unieważnienie kredytu frankowego.

Jeśli stwierdzona zostanie nieważność umowy kredytowej, bank i kredytobiorca muszą zwrócić sobie wzajemnie to, co nawzajem sobie świadczyły. Tytułem przykładu należy zauważyć, że w przypadku unieważnienia kredytu frankowego, bank będzie musiał oddać Frankowiczowi wszystkie wpłacone przez niego środki (raty wraz z odsetkami, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, prowizje) i dopiero później będzie mógł wystąpić do Frankowicza o zwrot kwoty kredyty, ale tylko tej z dnia jego wypłaty. Unieważnienie zawartej umowy rodzi zatem daleko idące konsekwencje. Dlatego też Unieważnienie zawartej umowy, jest kwestią z którą bank stara się walczyć za wszelką cenę. Jeszcze do niedawna, gdy korzystnych wyroków dla kredytobiorców frankowych było znacznie mniej, banki nie podejmowały działań przeciwko swoim klientom. Obecnie banki starają się podnosi różnego rodzaju roszczenia przed sądem.

Zawarcie w umowie kredytowej niedozwolonych klauzul powoduje więc, że sądy coraz częściej uznają, iż tak zawarta umowa jest sprzeczna z prawem, lub że strony nie zawarłyby umowy, gdyby umowa nie zawierała klauzul walutowych (a to one przede wszystkim uznawane są za niedozwolone postanowienia), dlatego też stwierdzenie nieważności umowy jest możliwe zarówno w przypadku kredytów denominowanych, jak i indeksowanych

 

https://pasternaklegal.pl/zapisy-niedozwolone-w-umowach-frankowych-czyli-klauzule-abuzywne/

 

Skutek podważenia klauzuli indeksacyjnej

Trybunał przyznał, że w przypadku umowy kredytu indeksowanego do CHF na okres 40 lat kredytodawca nie może przewidzieć dokładnie zmiany obciążenia finansowego, jakie może pociągnąć za sobą mechanizm indeksacji przewidziany w umowie.

W wyniku podważenia klauzuli indeksacyjnej dochodzi do przekształcenia kredytu w CHF w kredyt złotowy, czyli do tzw. odfrankowienia kredytu (nieważność częściowa umowa). Z umowy zostaje wyeliminowany mechanizm indeksacji, a strony są związane umową kredytu frankowego w pozostałym zakresie.

Wiąże się to m.in. z obowiązkiem zwrotu przez bank nadpłaconych rat kredytu frankowego do 10 lat wstecz.

Drugim możliwym rozwiązaniem jest stwierdzenie nieważności kredytu frankowego w całości w przypadku uznania przez sąd, że po wyeliminowaniu z umowy niedozwolonych zapisów nie da się jej wykonywać dalej.

Co się stanie jeżeli pomimo stwierdzenia nieważności umowy kredytu bank nie wypłaci zasądzonej kwoty?

W przypadku stwierdzenia, że w umowie znajdują się klauzule abuzywne, uznać należy, że nie wiążą one konsumenta.

Skutkować to może w dwojaki sposób: trwaniem umowy bez klauzul abuzywnych albo jej unieważnieniem. Przenosząc to na kanwę umów frankowych, otrzymamy odpowiednio tzw. „odfrankowienie” bądź unieważnienie umowy frankowej.

W przypadku unieważnienia kredytu walutowego (umowy kredytu CHF), umowa taka jest traktowana jakby w ogóle nie istniała, a bank może zostać zobowiązany do zapłaty określonej kwoty na rzecz kredytobiorcy kredytu. W przypadku braku zapłaty przez bank zasądzonej przez Sąd kwoty – konieczne może okazać się wszczęcie postępowania mającego na celu przymusowe dochodzenie należności względem banku – przez kredytobiorcę kredytu.

 

Sprawdź, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne!

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

 

Kancelaria PASTERNAK LEGAL reprezentuje osoby poszkodowane przez banki, które stosowały w umowach kredytowych klauzule niedozwolone.

 

 

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

FRANKOWICZE – KTO TO?

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

WYROK TSUE WZMACNIA FRANKOWICZÓW

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, swoim orzecznictwem “poniekąd wpływa” na orzecznictwo sądów krajowych. TSUE wydał kolejne orzeczenie w sprawach frankowych. Wyrok odnosi się do kwestii zmiany kredytu kredytu walutowego na złotowy. Orzeczenie TSUE wydaje się być korzystne dla kredytobiorców, którzy walczą głównie o unieważnienia umowy, bo mogą na tym zyskać najwięcej.

8 września Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej odpowiedział na 3 pytania prejudycjalne zadane przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia (pytania sądu rejonowego), które dotyczyły możliwości utrzymania umowy w mocy po usunięciu z niej klauzul abuzywnych oraz tego, od kiedy należy liczyć bieg przedawnienia roszczeń kredytobiorców.

Istotne jest, że w powyższych kwestiach TSUE wydał wyroki korzystne dla konsumentów.

Orzeczenie TSUE zagadnienia wybrane

Wielu frankowiczów – konsumentów zawarło umowy kredytu CHF przez co wielu z niecierpliwością wyczekiwało decyzji TSUE w sprawie C-80/21, C-81/21, C-82/21.

  • TSUE w sprawie C-80/21 TSUE odpowiedział na pytanie, czy w sytuacji, gdy umowa kredytowa zawiera częściowo nieuczciwy warunek, można ją utrzymać w mocy po zmodyfikowaniu takiego zapisu;
  • z kolei w orzeczeniu dot. sprawy C-81/21 Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej miał zdecydować, czy sąd może zastępować niedozwolone klauzule przeliczeniowe występujące w umowie kredytowej przy pomocy średniego kursu NBP
  • ostatnie orzeczenie dot. sprawy sprawy C-82/21 dotyczyło terminu przedawniania, a konkretnie tego kiedy następuje początek biegu przedawnienia roszczeń kredytobiorcy.

https://pasternaklegal.pl/wyrok-tsue-wzmacnia-frankowiczow/

Spis treści:
1. Czy można usunąć z “umowy kredytowej nieuczciwy warunek” – nieważny warunek i pozostawić część umowy w mocy?
2. Co orzekł TSUE w sprawie kredytów frankowych?
3. Czy w miejsce nieważnego postanowienia umownego można wprowadzać przepisy prawa krajowego o charakterze ogólnym
4. Od kiedy można liczyć termin przedawnienia roszczeń majątkowych dla konsumentów – wyrok TSUE frankowicze?
5. Orzeczenie TSUE kredyty frankowe – podsumowanie
6. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

 

Czy można usunąć z “umowy kredytowej nieuczciwy warunek” – nieważny warunek i pozostawić część umowy w mocy?

Pierwsze pytanie dotyczyło tego czy – w sytuacji, gdy umowa kredytowa zawiera częściowo nieuczciwy warunek, można ją utrzymać w mocy po zmodyfikowaniu takiego zapisu? Innymi słowy zadano pytanie czy sąd krajowy z umowy frankowej może usunąć nieważny zapis i pozostawić w mocy pozostałe zapisy?

Co orzekł TSUE w sprawie kredytów frankowych?

Trybunał w swoim orzeczeniu zauważył, że przysługująca sądowi krajowemu wyjątkowa możliwość zastąpienia nieuczciwego warunku umownego przepisem prawa krajowego o charakterze dyspozytywnym jest ograniczona do przypadków, w których usunięcie tego nieuczciwego warunku umownego zobowiązywałoby ów sąd do unieważnienia danej umowy w całości, narażając tym samym konsumenta na szczególnie szkodliwe skutki. Tymczasem w sytuacji, gdy konsument został poinformowany o konsekwencjach związanych z całkowitym unieważnieniem umowy i wraził zgodę na takie unieważnienie, nie wydaje się, aby została spełniona przesłanka, zgodnie z którą unieważnienie całej umowy naraziłoby go na szczególnie szkodliwe konsekwencje.

Jednocześnie TSUE podniósł, że dyrektywa stoi na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu zezwalającemu sądowi krajowemu na usunięcie wyłącznie elementu warunku, który nadaje mu rzeczywiście nieuczciwy charakter, pozostawiając pozostałą jego część skuteczną, jeżeli takie usunięcie sprowadzałoby się do zmiany treści tego warunku, które ma wpływ na jego istotę.

Czy w miejsce nieważnego postanowienia umownego można wprowadzać przepisy prawa krajowego o charakterze ogólnym

“W konsekwencji dyrektywa nie zezwala na zastosowanie orzecznictwa krajowego, zgodnie z którym sąd krajowy może, po stwierdzeniu nieważności nieuczciwego warunku znajdującego się w umowie konsumenckiej, które pociąga za sobą nieważność tej umowy w całości, zastąpić warunek umowny, którego nieważność została stwierdzona, przepisem prawa krajowego o charakterze dyspozytywnym, nawet jeśli konsument sprzeciwia się takiemu rozwiązaniu. Tak samo dyrektywa nie zezwala na zastąpienie nieważnego warunku umownego wykładnią sądową, ponieważ sądy krajowe są zobowiązane wyłącznie do zaniechania stosowania nieuczciwego warunku umownego, przy czym nie są one uprawnione do zmiany jego treści”

Od kiedy można liczyć termin przedawnienia roszczeń majątkowych dla konsumentów – wyrok TSUE frankowicze?

Z orzeczenia TSUE wynika, że “bieg terminu przedawnienia roszczeń konsumenta o zwrot nienależnych rat rozpoczyna się z chwilą, gdy powziął on wiedzę o nieważności swojej umowy”. Podkreślono przy tym, że termin przedawnienia wiążący się z prawami konsumenta może być zgodny z prawem Unii tylko wtedy, gdy konsument miał możliwość poznania swoich praw przed rozpoczęciem biegu lub upływem tego terminu. TSUE dodał przy tym, że “(…) przeciwstawienie terminu przedawnienia żądaniu o charakterze restytucyjnym podniesionemu przez konsumenta w następstwie usunięcia nieuczciwego warunku, który to termin rozpoczyna bieg od dnia każdego świadczenia wykonanego przez tego konsumenta, nawet jeśli nie był on w stanie w tych datach samodzielnie dokonać oceny nieuczciwego charakteru warunku umownego, nie jest w stanie zapewnić temu konsumentowi skutecznej ochrony. Z powyższego wynika, że prawo Unii sprzeciwia się orzecznictwu krajowemu zezwalającemu na taką praktykę”.

Reasumując powyższe: bieg terminu przedawnienia roszczeń konsumenta o zwrot nienależnych rat rozpoczyna się z chwilą, gdy powziął on wiedzę o nieważności swojej umowy.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

 

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Orzeczenie TSUE kredyty frankowe – podsumowanie

Reasumując powyższe zauważyć należy, że w odpowiedzi na pytania polskiego Sądu – orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE jest korzystne dla konsumentów.

 

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

 

Zapraszamy do zapoznania się z naszymi wcześniejszymi wpisami, w których poruszamy kwestie dotyczące kredytów frankowych:

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

 

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

NA CZYM POLEGA PRZEWALUTOWANIE KREDYTU FRANKOWEGO?

Przewalutowanie kredytu frankowego polega na tym, że Bank przeliczy aktualne saldo zadłużenia wyrażone we frankach szwajcarskich na złote polskie. W praktyce przewalutowanie jest przeliczeniem kwoty kredytu jaka została do spłaty z CHF na PLN po danym kursie. W wyniku tej czynności frankowicz staje się kredytobiorcą złotowym. Wiąże się z tym również zmiana oprocentowania na WIBOR, który jest dużo wyższy niż LIBOR (po likwidacji SARON), a wraz z tym wzrostem wzrosną też raty jakie będzie trzeba spłacać. Przewalutowanie kredytu hipotecznego a odfrankowienie to dwa zupełnie inne pojęcia, które skutkują odmiennymi konsekwencjami.

https://pasternaklegal.pl/na-czym-polega-przewalutowanie-kredytu-frankowego/

Spis treści:
1. Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?
2. Przewalutowanie kredytu we frankach
3. Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wpłynie na wysokość raty?
4. Alternatywne rozwiązania do przewalutowania kredytu
5. Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?
6. Przewalutowanie kredytu mieszkaniowego we frankach – na co uważać?
7. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE
8. Przewalutowanie kredytu z franka na złotówki – Podsumowanie.

 

Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?

Odfrankowienie umowy kredytowej polega na usunięciu z umowy klauzuli indeksacyjnej, odzyskaniu nadpłaconych rat, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

Wyrok TSUE w sprawie polskich frankowiczów – Państwa Dziubaków w dniu 3 października 2019 r. orzekł, że stosowane przez banki klauzule indeksacyjne są niedozwolone.

Szerzej na temat odfrankowienia umowy pisaliśmy w poprzednim wpisie

 

Przewalutowanie kredytu we frankach

Korzyści związane z przewalutowaniem kredytu przewalutowania trzeba oceniać w stosunku do każdej umowy kredytu hipotecznego indywidualnie. Korzystna zmiana może przede wszystkim dotyczyć sytuacji, kiedy w dniu przeliczenia kredytu mamy silną złotówkę i stosunkowo tanią walutę obcą. Innymi słowy przewalutowanie może okazać się nie opłacalne w sytuacji gdy kredytobiorca zobowiązanie zaciągnął w momencie niskiego kursu waluty obcej, która potem znacznie wzrosła. Przewalutowanie przy aktualnym, wyższym kursie waluty najczęściej będzie nieopłacalne.

W przypadku umów kredytowych powiązanych z walutą franka szwajcarskiego podpisanych w okresie, kiedy frank szwajcarski był z perspektywy czasu tani – w okolicy 2,00 – 2,50 zł, czyli w okresie największego boomu na ten rodzaj zobowiązań, najczęściej przewalutowanie nie będzie opłacalne. Lepiej rozważyć inne opcje aktualnie dostępne frankowiczom:

proces sądowy czy mediację. Oczywiście każde rozwiązanie warto ocenić biorąc pod uwagę indywidualną sytuację kredytobiorcy. Czasem podjęcie właściwej decyzji najlepiej poprzedzić spotkaniem z prawnikiem specjalizującym się w tego typu sprawach.

Poza tym kredytobiorca zainteresowany przewalutowaniem kredytu we frankach powinien również poznać dokładne opłaty, z jakimi się to wiąże.

 

https://pasternaklegal.pl/na-czym-polega-przewalutowanie-kredytu-frankowego/

 

 

Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wpłynie na wysokość raty?

Przewalutowanie kredytu może wiązać się ze wzrostem wysokości spłaty rat kredytu. Na wzrost raty kredytu zaciągniętego we frankach, który został przewalutowany może mieć wpływ wskaźnik WIBOR, którego wysokość może być dla kredytobiorcy mniej korzystna. Po drugie co istotne przeliczenie następuje według aktualnie obowiązującego kursu, który zwykle jest wyższy niż ten obowiązujący w dniu podpisania umowy kredytowej.

 

Alternatywne rozwiązania do przewalutowania kredytu

Odnośnie kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich dużo korzystniejsze może okazać się odfrankowienie kredytu lub unieważnienie umowy kredytowej.

Inną alternatywą może być rozważenie ugody z bankiem, która jak niestety pokazuje praktyka często jest mniej korzystna niż unieważnienie umowy frankowej.

  • rozważanie ewentualnej ugody

Wybierając pomiędzy przewalutowaniem kredytu a jego ofrankowaniem lub stwierdzeniem nieważności umowy należy przeanalizować obecną sytuację ekonomiczną, kurs waluty oraz aktualne orzecznictwo sądowe, co pozwoli wybrać strategię korzystną dla kredytobiorcy.

 

Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?

Odfrankowienie umowy kredytowej polega na usunięciu z umowy klauzuli indeksacyjnej, odzyskaniu nadpłaconych rat, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

 

Czym różni się od unieważnienia umowy kredyty we frankach?

Nieważność kredytu frankowego w dużym skrócie powoduje sytuację, w której tak jakby nigdy nie doszło do zawarcia umowy kredytu frankowego.

Podczas osobistych spotkań z Klientami zawsze tłumaczę, co oznacza dla nich nieważność kredytu frankowego oraz jego odfrankowienie

Zapraszamy do zapoznania się z wpisem dotyczącym tego czym jest nieważność kredytu frankowego – znajdującym się na naszym blogu – link poniżej.

Czym były stosowane przez banki klauzule niedozwolone, w jaki sposób można uzyskać stwierdzenie nieważności umowy frankowej, co znaczy odfrankowienie tego zobowiązania oraz jakie są tego skutki prawne rodzi nieważność umowy frankowego opisuje powyższy artykuł.

 

https://pasternaklegal.pl/na-czym-polega-przewalutowanie-kredytu-frankowego/

 

Przewalutowanie kredytu mieszkaniowego we frankach- na co uważać?

Rozważając przewalutowanie mieszkaniowego kredytu frankowego warto mieć na uwadze co najmniej dwa aspekty:

  • możliwością wzrostu oprocentowania kredytu;
  • przewalutowanie umowy kredytowej – przeliczenie kredytu odbywa się według aktualnego kursu, a nie tego z dnia podpisania umowy kredytowej. Biorąc pod uwagę aktualny kurs waluty szwajcarskiej rozwiązanie to może okazać się niekorzystne dla kredytobiorcy.

 

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych

BEZPŁATNA ANALIZA – twojej umowy frankowej

 

Przewalutowanie kredytu z franka na złotówki – Podsumowanie.

Rozważając czy w danym przypadku kredytu CHF decydować się na przewalutowanie kredytu należy przede wszystkim wziąć pod uwagę:

  • aktualny wysoki kurs CHF ;
  • możliwość wyższych odsetek kredytowych

Pomimo faktu, że przewalutowanie kredytu pozwala uwolnić się od wysokiego kursu franka oraz ryzyka kursowego może nieść ono ze sobą również szereg konsekwencji, które zostały wskazane powyżej. Warto dokonać również analizy zapisów umowy weryfikując czy inne rozwiązania alternatywne takie jak odfrankowienie umowy czy jej unieważnienie. Reasumując powyższe zauważyć wypadnie, że przewalutowanie to w dużym skrócie zmiana waluty kredytu.

Korzyści jakie można uzyskać w związku z podjęciem działań dotyczących umowy kredytu frankowego może być wiele, dlatego też wskazać należy na kilka:

  • uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązaniaUwolnić się od niekorzystnego zobowiązania można na drodze sądowej na dwa sposoby, czyli przez:
  • odfrankowienie;
  • nieważność– Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do upadku zobowiązania we frankach szwajcarskich;
  • korzyści finansowe, których przykłady podajemy poniżej:
  • zmniejszenie lub zupełna likwidacja zadłużenia (nieważność umowy „unieważnia” kredyt), wynikającego z umowy frankowej, (uwolnienie się od kolejnych rat kredytu);
  • w przypadku raty kredytu – zmniejszenie lub zupełna likwidacja miesięcznych rat (wysokość rat – może ulec zmniejszeniu lub likwidacji);
  • odzyskanie od banku części lub całości środków pobranych przez bank;
  • wymierny wzrost środków znajdujących się w budżecie domowym;
  • usunięcie banku z księgi wieczystej;
  • pozbycie się wpisu z rejestru BIK.

Biorąc jednak pod uwagę konieczność dokonania stosownych analiz – sprawę frankową warto powierzyć profesjonalnym podmiotom zajmującym się sprawami frankowymi.

 

Sprawdź jak działamy – PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

 

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

 

 

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

 

UGODY BANKÓW Z FRANKOWICZAMI

Wstęp

Już pod koniec 2020 roku KNF zaprezentowała propozycję ugodową, która miała powszechnie rozwiązać tzw. problem frankowy. Zgodnie z nią kredyt we franku szwajcarskim jest traktowany tak, jak gdyby był od początku kredytem w złotówkach, oprocentowanym według stawki WIBOR powiększonej o marżę. Warunki ugody miały niwelować ryzyko kursowe wprowadzając kolejne – WIBOR.

Kim są frankowicze – przeczytaj artykuł i dowiedz się jakie uprawnienia przysługują frankowiczom wobec banku – czy Ty masz prawo dochodzić należności od banku? – kliknij i zobacz

Warto wiedzieć, że powyższe propozycję często proponowane przez banki opierają się na przekształceniu kredytu na czysto złotówkowy (przeliczeniu kredytu frankowego na kredyt w złotówkach po kursie zaproponowanym przez bank, a tylko w rzadkich przypadkach na kursie średnim NBP z dnia podpisania umowy kredytu) z oprocentowaniem będącym zwykle sumą stawki WIBOR i marży banku. W istocie kredytobiorca w wyniku ugody zawartej z bankiem przekształca kredyt frankowy na kredyt złotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem zrzekając się prawa do pozwania sądu. Warto zweryfikować czy jest to korzystne, bowiem w określonych wypadkach może dochodzić do sytuacji, że w wyniku postępowania sądowego oraz stwierdzenia nieważności umowy, sumarycznie kredytobiorca nie tylko nie musiałby już spłacać w ogóle kredytu, posiadał by stosunkowo nie duża niedopłatę, a w określonych wypadkach nadpłatę, skutkującą obowiązkiem zwrotu pieniędzy przez bank.

Czy zatem ugoda to faktycznie korzystne rozwiązanie? Jakie są tego konsekwencje? Wskutek zawarcia ugody kredytobiorca ma zrezygnować z części roszczeń i nie iść do sądu. Z kolei bank zmniejszy frankowiczowi wysokość zobowiązania i zaoszczędzi na procesie sądowym. Biorąc pod uwagę, że ponad 90% frankowiczów wygrywa z bankami w sądzie – banki zaoszczędzą więc tylko na tych, którzy nie pójdą do sądu.

W związku z rosnącą liczbą pozwów frankowiczów niektóre banki w Polsce zdecydowały się wyjść im naprzeciw i zaoferować polubowne rozwiązanie problemu kredytów frankowych. Aktualnie wiele banków rusza z programem ugód. Zwarcie ugody może nieść ze sobą plusy i minusy, dlatego każdorazowo w sposób szczegółowy warto przeanalizować propozycję ugody dotyczącą kredytu frankowego, ze specjalistą, tym bardziej, że te często są korzystne dla banków a nie kredytobiorców.

 

Spis treści:
1. Ugoda w sprawie kredytu frankowego – czy warto zawierać ugodę?
2. Ugoda sądowa za i przeciw?
3. Podpisanie ugody
4. Podsumowanie

 

 

Ugoda w sprawie kredytu frankowego – czy warto zawierać ugodę?

W zależności od tego, który bank oferuje ugody frankowe, mogą mieć one nieco inną treść. Przykładowo swoje programy ugód uruchomił Bank PKO BP (PKO Bank Polski), ING BANK ŚLĄSKI, bank millennium, mbank i inne, uruchomiły specjalny program ugód dla frankowiczów. Banki oferują różne warianty proponowanej ugody. Przykładowo jeden z banków w swojej propozycji dla kredytobiorców przewiduje przewalutowanie zobowiązania na złotówki przy zastosowaniu wskaźnika WIBOR(R) w miejsce wskaźnika LIBOR. Bez zmian pozostaje okres kredytowania, forma spłaty oraz wysokość poniesionych opłat, prowizji i składek ubezpieczeniowych.

Z kolei proponowana przez inny bank ugoda frankowa dotyczy przewalutowania wyłącznie kapitału kredytowego pozostałego do spłaty na dzień zawarcia ugody. Natomiast dotychczas spłacone przez klienta raty nie będą w takim przypadku uwzględnione przez bank.

W innym banku ugoda frankowa dotyczy przeliczenia kredytu frankowego od dnia jego uruchomienia, przy założeniu, że był od początku kredytem udzielonym w polskich złotych.

Są również banki, które proponują przewalutowanie kredytu i umorzenie części zobowiązania. Wcześniej jednak bank zamierza porównać spłatę rzeczywistego kredytu we frankach z hipotetycznym kredytem w złotych, sprawdzając, ile więcej ma do spłaty kredytobiorca frankowy. Różnicą bank zamierza dzielić się z klientem po połowie.

Propozycje ugodowe są zróżnicowane, dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładniej przyjrzeć się całemu zagadnieniu.

 

Ugoda sądowa za i przeciw?

Wady ugody frankowej

Do negatywnych stron zawarcia ugody zaliczyć można następujące elementy:

  • nie są one proponowane wszystkim (propozycji tych prawdopodobnie nie otrzyma osoba, która już spłaciła kredyt, a w przypadku unieważnienia umowy nawet po jej spłacie możliwe jest dochodzenie roszczeń od banku);
  • zawarcie ugody może oznaczać, zamknięcie drogi sądowej i dochodzenie roszczeń w przyszłości
  • kurs przeliczenia CHF, jakie proponują banki są wyższe od tych, po których zostały zaciągane kredyty frankowe (różnica ta może sięgać blisko 2 zł co przy kwocie np. 50.000 CHF zwiększa kwotę zobowiązania o ok. 100.000 zł).
  • kredyt od samego początku miałby być oprocentowany stawką WIBOR + marża, a nie LIBOR (obecnie SARON) + marża. Takie przeliczenie nie jest zbyt korzystnym rozwiązaniem – stawka WIBOR jest wyższa i prawdopodobnie będzie w przyszłości rosnąć.

Konstrukcja ugód, często oparta jest na możliwości zarabiania przez bank na wysokich odsetkach. Dla większości Frankowiczów ugody mogą okazać się nieopłacalne. Nie wykluczone jednak, że dla części osób, ugoda może być korzystnym rozwiązaniem, dlatego zawsze warto rozważyć jej zawarcie z profesjonalnym podmiotem.

Korzyści związane z unieważnieniem umowy i nie zawarciem ugody

Korzyści, jakie może uzyskać frankowicz na drodze sądowej (unieważnienie bądź odfrankowienie umowy) mogą okazać się sporo wyższe, niż te które są oferowane w ramach ugody frankowej.

Przykładowo w wypadku unieważnienia umowy może okazać się, że:

  • kredytobiorca otrzyma zwrot nadpłaconych kwot;
  • kredytobiorca nie będzie musiał już dalej spłacać kredytu;
  • zmniejszy się zakres zobowiązań względem banku w sposób istotny;

Warto podkreślić, w razie stwierdzenia przez sąd, że umowa kredytowa jest nieważna, frankowicz jest zobowiązany tylko do spłaty kapitału. Często już taki kapitał nadpłacił, a więc od banku może się domagać zwrotu. Z kolei w przypadku odfrankowienia jego zadłużenie wobec banku może spaść o nawet 50 procent.

Różnica w korzyściach finansowych między ugodą a korzystnym wyrokiem sądowym może okazać się znaczna.

 

 

Podpisanie ugody

Czy konsumenci mają obowiązek podpisania ugody, którą proponuje frankowiczom bank?

Nie, konsument nie ma obowiązku przyjęcia propozycji ugody frankowej oraz zawarcia ugody w zaproponowanej formie.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Podsumowanie

Rozważając zawarcie ugody z bankiem należy każdorazowo szczegółowo dokonać weryfikacji stanu faktycznego, sporządzić symulację kredytu a następnie zweryfikować wszelkie negatywne i pozytywne konsekwencje zawarcia ugody. Wielokrotnie może okazać, się, że korzystniejszym rozwiązaniem będzie złożenie pozwu do sądu przeciwko bankowi z żądaniem unieważnienia umowy kredytu. Co może otworzyć drogę do żądania od banku zapłaty nadpłaconych kwot.

 

Rozważając zatem zawarcie ugody każdorazowo warto skorzystać z pomocy specjalistów.

 

 

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

KLAUZULE NIEDOZWOLONE W UMOWIE O KREDYT

ZMIANA STÓP PROCENTOWYCH A WZROST RATY KREDYTU

FRANKOWICZE – KTO TO?

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

 

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

Wstęp

Kredyt frankowy – teoria salda lub dwóch kondykcji – jak rozliczyć wzajemne roszczenia banku i kredytobiorcy? W procesach frankowych odpowiedź na powyższe pytanie ma kluczowe znaczenie dla ustalenia zasad na jakich mają zostać dokonane rozliczenia banku oraz kredytobiorcy w przypadku unieważnienia umowy kredytu, albowiem unieważnienie umowy kredytu rodzi konieczności dokonania rozliczeń umowy kredytu frankowego pomiędzy Stronami.

Przez długi czas sądy w przedmiocie rozliczeń stron prezentowały dwa zupełnie odmienne poglądy, co powodowało niepewność wśród kredytobiorców, gdyż trudno było przewidzieć jakie konsekwencje będą się wiązały dla konsumenta w przypadku wygrania sporu z bankiem. Choć w poprzednim okresie teoria dwóch kondykcji dominowała to w części orzeczeń dawano prymat przez sąd teorii salda (w ok. 20 % orzeczeń stosowano teorię salda).

Dziś z uwagi na orzeczenie Sądu Najwyższego wiemy, że Sąd Najwyższy opowiedział się za teorią dwóch kondykcji. Zdaniem SN spory związane z kredytem posiadającym abuzywne klauzule, co skutkuje stwierdzeniem nieważności umowy frankowej powinny być rozwiązywane przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji. Pomimo tego, że dziś mamy jednoznaczne stanowisko SN co do sposobu rozliczenia nieważnej umowy kredytowej, w praktyce jednak okazuje się, że nadal nie jest to najbardziej optymalne rozwiązanie dla kredytobiorcy.

W uchwale III CZP 11/20 z dnia 16 lutego 2021 r. Sąd Najwyższy orzekł, że “Stronie, która w wykonaniu umowy kredytu, dotkniętej nieważnością, spłacała kredyt, przysługuje roszczenie o zwrot spłaconych środków pieniężnych jako świadczenia nienależnego niezależnie od tego, czy i w jakim zakresie jest dłużnikiem banku z tytułu zwrotu nienależnie otrzymanej kwoty kredytu”. Co oznacza to dla kredytobiorców?

Powyższa Uchwała Sądu Najwyższego jest konsekwencją zadanego pytania o następującej treści:

““Czy w świetle art. 405 k.c. i art. 409 k.c., w przypadku uznania umowy kredytu indeksowanego za nieważną na skutek zawarcia w niej klauzul abuzywnych, gdy bezpodstawne wzbogacenie ma miejsce po obu stronach umowy, kredytobiorca może skutecznie domagać się od banku zwrotu świadczenia w postaci rat kapitałowo-odsetkowych zapłaconych w walucie polskiej lub w walucie obcej, w sytuacji gdy nie doszło do zwrotu przez kredytobiorcę wypłaconej przez bank kwoty kredytu w nominalnej wysokości?”

Zacznijmy zatem od początku.

 

Spis treści:
1. Teoria salda – na czym polega?
2. Teoria dwóch kondykcji – na czym polega?
3. Przedawnienie roszczeń konsumenta
4. Przedawnienie roszczeń konsumenta
5. Konsekwencje Uchwały Sądu Najwyższego dla umowy kredytu we frankach

 

 

Teoria salda – na czym polega?

Dla Stron umowy kredytu stwierdzenie przez Sąd nieważności umowy kredytu wywiera kilka skutków:

  • skutkuje potwierdzeniem nieważności zobowiązania;
  • rodzi obowiązek rozliczenia Stron z otrzymanych świadczeń.

Skutek dla banku – wszystkie pobrane od kredytobiorcy przez bank kwoty tytułem spłaty kredytu oraz inne opłaty powinny zostać zwrócone, zaś kredytobiorca powinien zwrócić równowartość otrzymanego kredytu.

Teoria salda zakłada, że przypadku stwierdzenia nieważności umowy zwrotu świadczenia powinien dokonać tylko ten podmiot, który uzyskał więcej od drugiej strony, niż sam świadczył na jej rzecz. W sprawach dotyczących kredytów stosowanie tego sposobu wzajemnych rozliczeń skutkowało, tym, że w rozliczeniu nieważnej umowy kredytowej, kredytobiorca może skutecznie domagać się od banku zwrotu części wpłaconych pieniędzy, tylko w sytuacji, gdy do banku przekazał więcej środków, niż otrzymał w ramach uzyskanego kredytu. W takim przypadku, roszczenia kredytobiorcy ograniczone były do tego, że zasądzono na rzecz Konsumenta różnicę pomiędzy tym co otrzymał z banku, a tym co rzeczywiście do banku wpłacił. Innymi słowy w przypadku teorii salda jeżeli kredytobiorca nie wpłacił na rzecz banku więcej niż uzyskany kredyt, nie będzie posiadał w ogóle roszczenia o zwrot środków.

Teoria dwóch kondykcji – na czym polega?

Teoria dwóch kondykcji stanowi natomiast, że roszczenia Stron (banku i konsumenta) są odrębne i mogą być one dochodzone niezależnie od siebie.

Teoria dwóch kondykcji polega na tym, że każda ze stron ma własne roszczenie o zwrot spełnionego świadczenia: bank o zwrot kwoty wypłaconego nominalnie kredytu, a kredytobiorca o zwrot świadczeń spełnionych na rzecz banku. Stwierdzenie, że świadczenie spełnione przez kredytobiorcę jest nienależne, oznacza, co do zasady, tyle, że podlega ono zwrotowi nawet w przypadku, kiedy kredytobiorca jest jednocześnie dłużnikiem banku.

W powyżej wskazanej sprawie Sąd Najwyższy orzekł na korzyść konsumentów oraz potwierdził, że sprawy związane z abuzywnymi umowami kredytu (w tym w przypadku umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej) powinny być unieważniane przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji.

Rozliczenie nieważnej umowy o kredyt frankowy w oparciu o tę zasadę powoduje więc, że na rzecz kredytobiorcy sąd zasądza całą dochodzoną kwotę, która z reguły stanowi sumę wszystkich opłat i rat wpłaconych do banku, niezależnie od wysokości udzielonego kredytobiorcy kredytu oraz od tego, czy zobowiązanie zostało w całości spłacone.

Roszczenia stron kredytu mogą podlegać wzajemnym potrąceniom. Co w zależności od konkretnego wypadku może skutkować np. obowiązkiem banku zwrotu spełnionych przez konsumenta świadczeń, w szczególności kwoty wpłaconego kredytu czy innych opłat w wysokości pomniejszonej o kwotę wypłaconego kredytu.

Sąd Najwyższy jednoznacznie opowiada się za możliwością zastosowania przez bank prawa do zatrzymania otrzymanego świadczenia dopóki kredytobiorca nie zaoferuje swojego świadczenia.

 

 

Przedawnienie roszczeń banku

Początek biegu terminu przedawnienia roszczeń banku należy liczyć dopiero od dnia, w którym konsument definitywnie, świadomie, wyraźnie i swobodnie oświadczył, że chce skorzystać z sankcji nieważności.

 

Przedawnienie roszczeń konsumenta

Przedawnienie roszczenia restytucyjnego konsumenta nie może rozpocząć biegu – zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej – zanim konsument dowiedział się lub, rozsądnie rzecz ujmując, powinien dowiedzieć się o niedozwolonym charakterze postanowienia.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Konsekwencje Uchwały Sądu Najwyższego dla umowy kredytu we frankach

  • możliwość dochodzenia przez Strony całości świadczeń wzajemnych
  • ustalenie terminów przedawnienia roszczeń Stron

 

Zapraszamy do zapoznania się z naszymi wcześniejszymi wpisami, w których poruszamy kwestie dotyczące kredytów frankowych:

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

 

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

Kredyty „frankowe” to umowy kredytu denominowanego (kredyt denominowany – zobacz więcej) lub indeksowanego (kredyt indeksowany – zobacz więcej) we frankach szwajcarskich (kredyt CHF).

Dla konsumentów zawierających umowę kredytu we frankach szwajcarskich najgorszą cechą tych umów jest wzrost zadłużenia mimo regularnych spłat. Konstrukcja umów „frankowych” dopuszcza nawet wariant, w którym zadłużenie rośnie w nieskończoność. Na marginesie zauważyć należy, że umowy nie chronią konsumentów przed wzrostem kursu CHF. Zatem jeżeli CHF zdrożałby znów do 7-8 zł w czasie kolejnego kryzysu, inflacji czy zwykłej dekoniunktury, to konsekwencje tego ponosi wyłącznie konsument – Klient banku. W praktyce oznacza to kolejny wzrost zadłużenia kredytobiorcy względem banku oraz drenaż jego majątku, a nawet podporzadkowanie całego życia zawodowego spłacie zobowiązań o rosnącej w nieskończoność wysokości.

W praktyce to duży problem dla spłacających kredyty w tej walucie, bo gros z nich zaciągało je przy kursie 2-2,5 zł, a dziś kurs franka szwajcarskiego jest znacznie wyższy, przez co wysokość zadłużenia, w tym rat kredytowych jest również znacznie wyższa. O tym jak dotkliwe dla osób mających kredyt we frankach świadczy m.in. sytuacja, która miała miejsce w przeszłości, gdzie frank gwałtownie zyskał na wartości, a raty kredytów frankowych znacznie podrożały.

Słysząc sformułowanie kredyt frankowy, większość z nas może odnieść wrażenie, że chodzi o kredyt udzielony w walucie franka szwajcarskiego. Niemniej jednak w przypadku kredytu frankowego zasadniczo kwota kredytu wypłacana była w złotówkach.

Warto zaznaczyć, że banki prawdopodobnie zawierając z konsumentami umowy kredytów we frankach już wiele lat temu były świadome spodziewanego wzrostu kursu CHF oraz spowodowanego tym wzrostem, wzrostem zadłużenia Klientów. Już w październiku 2005 r. Główny Inspektor Nadzoru Bankowego przestrzegał kierownictwo banków przed ryzykiem związanym z kredytami walutowymi. Na powyższe ryzyko zwracały również uwagę międzynarodowe instytucje finansowe. W rezultacie problem umowy kredytu frankowego dotknął wiele osób, osoby te potocznie nazywa się “frankowiczami”.

Sądy już wielokrotnie potwierdziły, że umowy „frankowe” są sprzeczne z prawem, zaś znaczna część prawomocnych wyroków jest dla banków niekorzystna.

https://pasternaklegal.pl/kredyt-we-frankach-o-co-chodzi/

Spis treści:
1. Popularność kredytów frankowych
2. Co mogę zyskać, podejmując działania w sprawie kredytu frankowego?
3. Co możemy powiedzieć odnośnie charakteru prawnego kredytów frankowych?
4. Które banki oferowały kredyty Frankowe?
5. Kancelaria Frankowa
6. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

 

Popularność kredytów frankowych

Jedną z głównych przyczyn popularności tych kredytów  była możliwość ich uzyskania przez osoby z niższą zdolnością kredytową. Ponadto stosunkowo niski kurs szwajcarskiej waluty spowodował, że wiele osób kupujących na rynku nieruchomości (a był to czas budowlanej hossy) decydowało się na zadłużenie w szwajcarskiej walucie. Biorąc pod uwagę fakt, że kredyty mieszkaniowe to w większości przypadków największe zobowiązania finansowe, jakie w swoim finansowym życiu muszą spłacać konsumenci – zasadniczo wiele osób z uwagi na niepełne informacje , stosunkowo niski kurs franka, czy jedyną możliwość udzielenia kredytu w tej walucie decydowało się na zaciągnięcie kredytu w walucie obcej – walucie franka szwajcarskiego.

W Polsce kredyty hipoteczne we frankach były udzielane od 2004 roku, natomiast szczególną popularnością w Polsce kredyty te cieszyły się w latach 2004-2009. Paradoksalnie, zwykle na zaciągnięcie kredytu w walucie innej niż polski złoty (banki oferowały również kredyty w euro) trzeba było mieć odpowiednio większą zdolność kredytową niż do zaciągnięcia kredytu w polskich złotych.

Co ciekawe, jak pokazuje praktyka wielokrotnie zdarzały się sytuacje, w których kredytobiorcy w ocenie banku posiadali zbyt niskie zdolności kredytowe by uzyskać kredyt hipoteczny w walucie polskiej, jednak w przypadku franka szwajcarskiego zdolności kredytowe już posiadali, jeśli więc danej osobie bardzo zależało na kupnie nieruchomości, to korzystał z tego kredytu frankowego, który został mu przez bank zaoferowany, jako jedyny możliwy wybór.

Zauważyć przy tym należy, że w zakresie kredytów frankowych banki nie specjalnie również informowały Konsumentów o ryzykach związanych z ze zmianą kursu CHF. Zasadniczo również w trakcie sprzedawania kredytów „frankowych” konsumentom nie był informowany o ryzykach związanych z wysokim wzrostem kursy franka. Konsumenci nie otrzymywali również informacji o tym, że od czasów powojennych frank szwajcarski nieustannie drożeje.

Kredyt frankowy od wielu lat jest utrapieniem tysięcy Polaków, ponieważ umowy kredytowe faworyzowały przede wszystkim banki i zabezpieczały głównie ich interes, w szczególności w warunkach wzrostu kursu franka, który potrafił zmienić się z dnia na dzień -co pokazała również praktyka życia gospodarczego. Na marginesie zauważyć wypadnie, że kredyty frankowe udzielane w Polsce jako kredyty walutowe okazały się być niebezpieczne nie tylko w Polsce.

Przykładowo we Włoszech czy Australii kredyty powiązane z kursem waluty obcej okazały się być niebezpiecznym produktem, który swoim mechanizmem doprowadził do niewypłacalności wielu kredytobiorców.

 

Prawnicy naszej kancelarii dokonują bezpłatnej weryfikacji umowy kredytu frankowego dokonując oceny sytuacji prawnej Klienta oraz możliwości jakie może mieć Klient w związku z zawartą umową.

Jeżeli jesteś zainteresowany bezpłatną weryfikacją Umowy zapraszamy do kontaktu.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Co mogę zyskać, podejmując działania w sprawie kredytu frankowego?

Korzyści jest wiele, oto najważniejsze:

  • uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązaniaUwolnić się od niekorzystnego zobowiązania można na drodze sądowej na dwa sposoby, czyli przez:
  • odfrankowienie;
  • unieważnienie umowy kredytu – Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do upadku zobowiązania we frankach szwajcarskich, gdyż po unieważnieniu umowa przestaje istnieć, traktowana jest jak nigdy nie zawarta.
  • korzyści finansowe, których przykłady podajemy poniżej:
  • zmniejszenie lub zupełna likwidacja zadłużenia (nieważność umowy „unieważnia” kredyt), wynikającego z umowy frankowej, (uwolnienie się od kolejnych rat kredytu);
  • przypadku raty kredytu – zmniejszenie lub zupełna likwidacja miesięcznych rat (wysokość rat – może ulec zmniejszeniu lub likwidacji);
  • odzyskanie od banku części lub całości środków pobranych przez bank;
  • wymierny wzrost środków znajdujących się w budżecie domowym;
  • usunięcie banku z księgi wieczystej;
  • pozbycie się wpisu z rejestru BIK.

 

https://pasternaklegal.pl/kredyt-we-frankach-o-co-chodzi/

 

Co możemy powiedzieć odnośnie charakteru prawnego kredytów frankowych?

Zapraszamy do zapoznania się z wpisem dotyczącym tego czym jest nieważność kredytu frankowego – znajdującym się na naszym blogu – link poniżej.

Zapraszamy również do zapoznania się z pozostałymi publikacjami dotyczącymi frankowiczów.

 

Które banki oferowały kredyty Frankowe?

Banki popełniły wiele kardynalnych błędów w procesie sprzedaży kredytów frankowych. Często bowiem w zawieranych umowach banki umieszczały bowiem zapisy, które umożliwiały im dokonywanie wszelkich przeliczeń walutowych nie w oparciu o kurs franka szwajcarskiego oficjalnie podany przez niezależne źródło, lecz wskazany w tabeli banku, czyli w dokumencie tworzonym przez bank, na jego własne potrzeby. Czy zatem banki mogły samodzielnie decydować o kursie sprzedaży franka? Co sprawiło, że banki zaczęły wycofywać się z kredytów frankowych? – Na te oraz inne pytania staramy się dopowiadać naszym Klientom nie tylko w newsletterach ale również materiałach przygotowywanych dla naszych Klientów. Warto jednak zauważyć, że po tym jak problemy Frankowiczów zaczęły osiągać coraz większe rozmiary, banki zaprzestały udzielać Kredytobiorcom kredytów we frankach szwajcarskich i wycofały ten produkt ze swojej oferty.

 

https://pasternaklegal.pl/kredyt-we-frankach-o-co-chodzi/

 

Kancelaria Frankowa – Pasternak LEGAL

W ramach świadczonej przez naszą Kancelarię frankową pomocy oceniamy zapisy umowy celem sprawdzenia, czy mogą one zostać uznane za nieważne w całości. Reprezentujemy w sporach frankowiczów przeciwko bankowi. Jeżeli interesuje Państwa rzetelna pomoc frankowiczom, prawnicy Pasternak Legal – dedykowany zespół z naszej kancelarii frankowej – są do Państwa dyspozycji, także w dziedzinie analizowania zapisów umowy kredytowej.

Nasza kancelaria w Warszawie mieści się pod adresem:

ul. Malborska 1 lokal 11, 03-286 Warszawa

Nasza kancelaria w Lublinie mieści się pod adresem:

Al. Kraśnicka 27, 20-718 Lublin.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

KLAUZULE NIEDOZWOLONE W UMOWIE O KREDYT

ZMIANA STÓP PROCENTOWYCH A WZROST RATY KREDYTU

FRANKOWICZE – KTO TO?

CO TO JEST ODFRANKOWIENIE KREDYTU?

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

CO TO JEST ODFRANKOWIENIE KREDYTU?

Odfrankowienie kredytu to jedna z możliwości, jakie ma osobą, która wzięła kredyt we frankach wytaczając powództwo do sądu.

https://pasternaklegal.pl/co-to-jest-odfrankowienie-kredytu/

Spis treści:
1. Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?
2. BUmowa kredytu indeksowanego do waluty obcej a umowa kredytu denominowanego do waluty obcej
3. Odfrankowienie umowy kredytu a przewalutowanie umowy kredytu
4. Jakie są tego konsekwencje (jak wygląda odfrankowienie kredytu)?
5. Czym różni się od unieważnienia umowy kredytu we frankach?
6. Czy odfrankowienie to lepsze rozwiązanie od unieważnienia umowy kredytu CHF (we frankach)?
7. Unieważnienie zawartej umowy
8. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

 

Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?

Odfrankowienie umowy kredytowej polega na usunięciu z umowy klauzuli indeksacyjnej, odzyskaniu nadpłaconych rat, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

Wyrok TSUE w sprawie polskich frankowiczów – Państwa Dziubaków w dniu 3 października 2019 r. orzekł, że stosowane przez banki klauzule indeksacyjne są niedozwolone.

 

Umowa kredytu indeksowanego do waluty obcej a umowa kredytu denominowanego do waluty obcej

Kredyt walutowy

W przypadku kredytu walutowego, kwota zadłużenia klienta wyrażona była w walucie obcej (tutaj franku szwajcarskim), a tym samym zarówno wypłata kredytu, jak i jego późniejsza spłata następowała w walucie obcej.

Kredyt indeksowany do waluty obcej

W przypadku kredytu indeksowanego należy zauważyć, że jego cechą charakterystyczną jest to, że kredyt indeksowany do franka cechuje się ty, że jego nominalna wysokość wynikająca z umowy kredytu, wyrażona była w złotówkach i w nich wypłacana, natomiast sam kredyt waloryzowany był do waluty obcej najczęściej – franka szwajcarskiego. Samo udostępnienie wierzytelności następowało w złotówkach, po odpowiednim przeliczeniu po kursie wymiany z dnia wypłaty.

W przypadku tego typu umowy kwota jaką musi zwrócić kredytobiorca jest przeliczana po kursie kupna zgodnie z bankową tabelą kursów walut. Podobnie raty kapitałowo-odsetkowe są obliczane na zasadzie przeliczenia z CHF na PLN – kurs sprzedaży franka także zgodnie na podstawie tabel kursów banków – w zależności od tego, który bank udzielił kredytu.

Taki kredyt nie ma nic wspólnego z definicją “klasycznego” kredytu walutowego.

Kredyt denominowany

W przypadku kredytu denominowanego środki są wypłacane kredytobiorcy w złotówkach, ale kwota w umowie jest wyrażona we frankach szwajcarskich. Raty są regulowane w polskiej walucie, ale to ile one wynoszą są określane na zasadzie przeliczenia według bankowej tabeli kursowej.

Odfrankowienie umowy kredytu a przewalutowanie umowy kredytu

W praktyce przewalutowanie jest przeliczeniem kwoty kredytu jaka została do spłaty z CHF na PLN po danym kursie. W wyniku tej czynności frankowicz staje się kredytobiorcą złotowym. Wiąże się z tym również zmiana oprocentowania na Wibor, który jest dużo wyższy niż LIBOR (po likwidacji SARON), a wraz z tym wzrostem wzrosną też raty jakie będzie trzeba spłacać. Przewalutowanie kredytu a odfrankowienie to dwa zupełnie inne pojęcia, które skutkują odmiennymi konsekwencjami.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

Jakie są tego konsekwencje (jak wygląda odfrankowienie kredytu)?

Skutkiem odfrankowienia umowy jest usunięcie z niej niedozwolonych klauzul,. Wykreślenie z umowy kredytu niektórych jej zapisów nie powoduje, że umowa znika z obrotu prawnego. Zapisy umowy kredytu, które nie zawierały klauzul abuzywnych pozostają w mocy. W skutek odfrankowienia kredytu frankowego umowa staje się kredytem złotowym.

Po odfrankowieniu dana umowa z bankiem nadal obowiązuje. Tym samym odfrankowienie umowy ma inny skutek aniżeli stwierdzenie nieważności umowy kredytu.

W przypadku odfrankowienie kredytu frankowego w określonych przypadkach bank powinien dokonać zwrotu nadpłaconych rat kredytu, które zostały wpłacone przez Klienta.

Czym różni się od unieważnienia umowy kredytu we frankach?

Nieważność kredytu frankowego w dużym skrócie powoduje sytuację, w której tak jakby nigdy nie doszło do zawarcia umowy kredytu frankowego.

Podczas osobistych spotkań z Klientami zawsze tłumaczę, co oznacza dla nich nieważność kredytu frankowego oraz jego odfrankowienie

Zapraszamy do zapoznania się z wpisem dotyczącym tego czym jest nieważność kredytu frankowego – znajdującym się na naszym blogu – link poniżej.

Czym były stosowane przez banki klauzule niedozwolone, w jaki sposób można uzyskać unieważnienie umowy frankowej, co znaczy odfrankowienie tego zobowiązania oraz jakie są tego skutki prawne rodzi nieważność umowy frankowego opisuje powyższy artykuł.

 

https://pasternaklegal.pl/co-to-jest-odfrankowienie-kredytu/

 

Czy odfrankowienie to lepsze rozwiązanie od unieważnienia umowy kredytu CHF (we frankach)?

Odfrankowienie

Skutkiem odfrankowienia w dużym uproszczeniu jest to, że zawarta umowa kredytu frankowego od samego początku była w rzeczywistości kredytem złotówkowym.

W tym stanie rzeczy, skoro kredyt indeksowany powinien być traktowany tak, jakby został udzielony w polskiej walucie kredytu, to bank powinien dokonać zwrotu wszystkich nadpłaconych rat kredytu oraz tzw. spreadów, stanowiących różnicę pomiędzy kursem kupna a sprzedaży waluty.

Oznacza to, że pomiędzy stronami, w dalszym ciągu obowiązuje pozostała części umowy kredytowej franka, jednakże bez usuniętych już klauzul abuzywnych, co skutkuje znaczącym zmniejszeniem wysokości aktualnych rat kredytowych, jakie uiszczać muszą kredytobiorcy.

Unieważnienie zawartej umowy

Skutek prawny orzeczenia stwierdzającego nieważność umowy jest taki, że umowa kredytowa przestaje obowiązywać tak, jak gdyby strony nigdy jej nie zawarły i nie funkcjonowała w obrocie prawnym. Ma ono więc niejako skutek automatycznej kompensacji wszystkich kosztów, jakie poniósł na rzecz banku konsument ponosząc ryzyko kursowe.

Powoduje to, że pomiędzy stronami musi nastąpić odpowiednie rozliczenie umowy kredytu z potrąceniem tego, co wzajemnie uprzednio sobie świadczyły na podstawie zawartej umowy. Na kredytodawcy, a więc banku, będzie spoczywał obowiązek zwrotu na rzecz kredytobiorcy wszelkich pobranych od niego opłat związanych z udzieleniem i spłatą kredytu. Obejmuje to prowizję, odsetki, uiszczone raty kapitałowo – odsetkowe, a także opłaty ponoszone w związku z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, jeżeli dłużnik był zobligowany do ich opłacania. Z kolei obowiązek dłużnika będzie obejmował tylko kapitał, gdyż będzie on zmuszony do zwrotu całej kwoty, którą otrzymał w ramach zawartej umowy kredytowej.

Okazuje się, że zarówno przekształcenie kredytu frankowego jak i stwierdzenie nieważności umowy kredytu może nieść ze sobą określone korzyści, dlatego warto skorzystać z porady profesjonalistów w przypadku kredytów frankowych, którzy dokonają analizy postanowień umowy oraz będą mogli doradzić najkorzystniejsze rozwiązanie. Pasternak LEGAL posiada zespół ekspertów, którzy doradzają Klientom w postępowaniach dotyczących kredytów frankowych – przeciwko bankowi.

 

SERDECZNIE ZAPRASZAMY!

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

KLAUZULE NIEDOZWOLONE W UMOWIE O KREDYT

ZMIANA STÓP PROCENTOWYCH A WZROST RATY KREDYTU

FRANKOWICZE – KTO TO?

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletterbądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

Przedstawiając kwestie dotyczące reklamacji składanej do banku, pragniemy wskazać, że rozważania swoje ograniczamy do zagadnień związanych z uznaniem, iż w umowie kredytowej znajdują się klauzule niedozwolone. Podstawą bowiem do złożenia reklamacji mogą być również inne rzeczy takie jak np. błędne naliczenie opłaty, problemy w dostępie do zakupionych usług, ale także dyspozycja wycofania przelewu, jeżeli ten został zlecony na błędny numer konta. Niemniej jednak w tej publikacji kwestie te zostaną pominięte i skoncentrujemy się wyłącznie na kwestiach dotyczących reklamacji odnoszącej się do klauzul niedozwolonych w zwartej umowie.

W pierwszej kolejności pragniemy zauważyć, że Klient ma prawo złożyć reklamację, nie jest to zatem jego obowiązek.

Reklamacja natomiast to pismo, w którym klient banku wskazuje bankowi, że w umowie występują niedozwolone postanowienia umowne. Reklamacja bankowa nie musi mieć jakiegoś określonego sformalizowanego charakteru. Warto jednak aby reklamacja w sprawie frankowej zawierała wszystkie zarzuty dotyczące wadliwości umowy kredytu frankowego, przy tym warto by napisać reklamację, w której wskażemy konkretne żądania konsumenta.

 

https://pasternaklegal.pl/reklamacja-w-sprawie-kredytu-frankowego/

Spis treści:
1. Czy istnieje jednolity wzór reklamacji bankowej?
2. Jak złożyć reklamację bankową – kredyt denominowany?
3. Jak złożyć reklamację usług – kredyt indeksowany?
4. Jak złożyć reklamację kredytu frankowego?
5. Jaki jest termin rozpatrzenia reklamacji?
6. PASTERNAK LEGAL – FRANKOWICZE

 

 

Czy istnieje jednolity wzór reklamacji bankowej?

Jak pokazuje praktyka w sprawie reklamacji nie ma jednego przyjętego przez wszystkie banki wzoru reklamacji bankowej. Ważnym jest reklamacja została złożona w taki sposób, że będzie posiadała wszelkie niezbędne informacje, które instytucja rynku finansowego jaką jest bank będzie mogła rozpatrzeć.

Jak złożyć reklamację bankową – kredyt denominowany?

W przypadku kredytu denominowanego przyjmuje się, że reklamacja usług powinna zawierać żądanie unieważnienia całej umowy kredytowej. W wyniku usunięcie z umowy klauzul niedozwolonych umowy nie można bowiem dalej wykonywać. Warto również wnieść o zwrot wszystkich rat zapłaconych na rzecz banku.

Jak złożyć reklamację usług – kredyt indeksowany?

W przypadku kredytu indeksowanego kredytobiorca w reklamacji musi wskazać, jakich konkretnych zapisów domaga się usunięcia z umowy. Zależnie od woli kredytobiorcy frankowego powinien on wskazywać iż wyeliminowanie zapisów umownych prowadzi do upadku całej umowy- unieważnienia bądź też do odfrankowienia.

 

https://pasternaklegal.pl/reklamacja-w-sprawie-kredytu-frankowego/

 

Jak złożyć reklamację kredytu frankowego?

Reklamacja usług bankowych, może zostać sporządzona w formie pisemnej. Niektóre banki pozwalają na złożenie reklamacji w formie ustnej lub też mailowo. Zachęcamy jednak do złożenia reklamacji w formie pisemnej z przyczyn procesowych. Reklamacja Klienta banku w przypadku występowania nadpłaty frankowej należy wnieść o jej zwrot, ewentualna zaliczenia na poczet spłaty kredytu. W reklamacjach frankowych tworzonych przez naszą kancelarię, zawsze podajemy orzecznictwo sądowe które przemawia za unieważnieniem lub odfrankowieniem kredytu.

Jaki jest termin rozpatrzenia reklamacji?

W przypadku stwierdzenia przez Bank braku informacji wymaganych do rozpatrzenia reklamacji, Bank zwraca się do Klienta o ich uzupełnienie w formie w jakiej Klient złożył reklamację. W sytuacji odmowy podania przez Klienta wszystkich danych niezbędnych do rozpoczęcia procesu dotyczącego rozpatrzenia reklamacji, Bank informuje Klienta, że rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe, ze względu na niekompletność oświadczenia Klienta.

Bank ma 30 dni od dnia otrzymania reklamacji na złożenie odpowiedzi. Odpowiedź banku w terminie 30 dni stanowi obowiązek banku. Kwestię tę regulują przepisy regulujące problematykę rozpatrywania reklamacji przez podmioty rynku finansowego.

W świetle obowiązujących przepisów prawa, a konkretnie Ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, jeśli terminy nie zostaną zachowane i klient otrzyma odpowiedź po terminie albo w skrajnych przypadkach nie otrzyma jej wcale reklamacja jest uznana na korzyść klienta.

Skutkiem braku dochowania instytucję finansową – bank – jest uznanie żądań Konsumenta w zakresie odfrankowienia czy unieważnienia umowy kredytu chf.

Bank udziela odpowiedzi na reklamacje w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji z zastrzeżeniem, że udzielenie odpowiedzi na reklamację w wybranej formie nie może powodować wystąpienia ryzyka ujawnienia tajemnicy bankowej osobom nieuprawnionym. Bank nie ma ustawowego obowiązku uznawać reklamacji Klienta Banku. Jeżeli bank rozpatrzył reklamację niezgodnie z naszym żądaniem zawsze możemy odwołać się od tej decyzji.

 

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy – sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

KLAUZULE NIEDOZWOLONE W UMOWIE O KREDYT

ZMIANA STÓP PROCENTOWYCH A WZROST RATY KREDYTU

FRANKOWICZE – KTO TO?

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

CO TO JEST ODFRANKOWIENIE KREDYTU?

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI – CO TO JEST?

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletter bądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

 

 

 

Download file
1