Frankowicze

NA CZYM POLEGA PRZEWALUTOWANIE KREDYTU FRANKOWEGO?

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

autor: Łukasz Pasternak

24.10.2022

Przewalutowanie kredytu frankowego polega na tym, że Bank przeliczy aktualne saldo zadłużenia wyrażone we frankach szwajcarskich na złote polskie. W praktyce przewalutowanie jest przeliczeniem kwoty kredytu jaka została do spłaty z CHF na PLN po danym kursie. W wyniku tej czynności frankowicz staje się kredytobiorcą złotowym. Wiąże się z tym również zmiana oprocentowania na WIBOR, który jest dużo wyższy niż LIBOR (po likwidacji SARON), a wraz z tym wzrostem wzrosną też raty jakie będzie trzeba spłacać. Przewalutowanie kredytu hipotecznego a odfrankowienie to dwa zupełnie inne pojęcia, które skutkują odmiennymi konsekwencjami.

 

Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?

Odfrankowienie umowy kredytowej polega na usunięciu z umowy klauzuli indeksacyjnej, odzyskaniu nadpłaconych rat, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

Wyrok TSUE w sprawie polskich frankowiczów - Państwa Dziubaków w dniu 3 października 2019 r. orzekł, że stosowane przez banki klauzule indeksacyjne są niedozwolone.

Szerzej na temat odfrankowienia umowy pisaliśmy w poprzednim wpisie

 

Przewalutowanie kredytu we frankach

Korzyści związane z przewalutowaniem kredytu przewalutowania trzeba oceniać w stosunku do każdej umowy kredytu hipotecznego indywidualnie. Korzystna zmiana może przede wszystkim dotyczyć sytuacji, kiedy w dniu przeliczenia kredytu mamy silną złotówkę i stosunkowo tanią walutę obcą. Innymi słowy przewalutowanie może okazać się nie opłacalne w sytuacji gdy kredytobiorca zobowiązanie zaciągnął w momencie niskiego kursu waluty obcej, która potem znacznie wzrosła. Przewalutowanie przy aktualnym, wyższym kursie waluty najczęściej będzie nieopłacalne.

W przypadku umów kredytowych powiązanych z walutą franka szwajcarskiego podpisanych w okresie, kiedy frank szwajcarski był z perspektywy czasu tani – w okolicy 2,00 – 2,50 zł, czyli w okresie największego boomu na ten rodzaj zobowiązań, najczęściej przewalutowanie nie będzie opłacalne. Lepiej rozważyć inne opcje aktualnie dostępne frankowiczom:

proces sądowy czy mediację. Oczywiście każde rozwiązanie warto ocenić biorąc pod uwagę indywidualną sytuację kredytobiorcy. Czasem podjęcie właściwej decyzji najlepiej poprzedzić spotkaniem z prawnikiem specjalizującym się w tego typu sprawach.

Poza tym kredytobiorca zainteresowany przewalutowaniem kredytu we frankach powinien również poznać dokładne opłaty, z jakimi się to wiąże.

 

Jak przewalutowanie kredytu hipotecznego wpłynie na wysokość raty?

Przewalutowanie kredytu może wiązać się ze wzrostem wysokości spłaty rat kredytu. Na wzrost raty kredytu zaciągniętego we frankach, który został przewalutowany może mieć wpływ wskaźnik WIBOR, którego wysokość może być dla kredytobiorcy mniej korzystna. Po drugie co istotne przeliczenie następuje według aktualnie obowiązującego kursu, który zwykle jest wyższy niż ten obowiązujący w dniu podpisania umowy kredytowej.

 

Alternatywne rozwiązania do przewalutowania kredytu

Odnośnie kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich dużo korzystniejsze może okazać się odfrankowienie kredytu lub unieważnienie umowy kredytowej.

Inną alternatywą może być rozważenie ugody z bankiem, która jak niestety pokazuje praktyka często jest mniej korzystna niż unieważnienie umowy frankowej.

  • rozważanie ewentualnej ugody

Wybierając pomiędzy przewalutowaniem kredytu a jego ofrankowaniem lub stwierdzeniem nieważności umowy należy przeanalizować obecną sytuację ekonomiczną, kurs waluty oraz aktualne orzecznictwo sądowe, co pozwoli wybrać strategię korzystną dla kredytobiorcy.

 

Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?

Odfrankowienie umowy kredytowej polega na usunięciu z umowy klauzuli indeksacyjnej, odzyskaniu nadpłaconych rat, zmniejszeniu salda oraz kontynuacji spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

 

Czym różni się od unieważnienia umowy kredyty we frankach?

Nieważność kredytu frankowego w dużym skrócie powoduje sytuację, w której tak jakby nigdy nie doszło do zawarcia umowy kredytu frankowego.

Podczas osobistych spotkań z Klientami zawsze tłumaczę, co oznacza dla nich nieważność kredytu frankowego oraz jego odfrankowienie

Zapraszamy do zapoznania się z wpisem dotyczącym tego czym jest nieważność kredytu frankowego - znajdującym się na naszym blogu - link poniżej.

Czym były stosowane przez banki klauzule niedozwolone, w jaki sposób można uzyskać stwierdzenie nieważności umowy frankowej, co znaczy odfrankowienie tego zobowiązania oraz jakie są tego skutki prawne rodzi nieważność umowy frankowego opisuje powyższy artykuł.

 

Przewalutowanie kredytu mieszkaniowego we frankach- na co uważać?

Rozważając przewalutowanie mieszkaniowego kredytu frankowego warto mieć na uwadze co najmniej dwa aspekty:

  • możliwością wzrostu oprocentowania kredytu;
  • przewalutowanie umowy kredytowej - przeliczenie kredytu odbywa się według aktualnego kursu, a nie tego z dnia podpisania umowy kredytowej. Biorąc pod uwagę aktualny kurs waluty szwajcarskiej rozwiązanie to może okazać się niekorzystne dla kredytobiorcy.

 

PASTERNAK LEGAL - FRANKOWICZE

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych

BEZPŁATNA ANALIZA - twojej umowy frankowej

 

Przewalutowanie kredytu z franka na złotówki - Podsumowanie.

Rozważając czy w danym przypadku kredytu CHF decydować się na przewalutowanie kredytu należy przede wszystkim wziąć pod uwagę:

  • aktualny wysoki kurs CHF ;
  • możliwość wyższych odsetek kredytowych

Pomimo faktu, że przewalutowanie kredytu pozwala uwolnić się od wysokiego kursu franka oraz ryzyka kursowego może nieść ono ze sobą również szereg konsekwencji, które zostały wskazane powyżej. Warto dokonać również analizy zapisów umowy weryfikując czy inne rozwiązania alternatywne takie jak odfrankowienie umowy czy jej unieważnienie. Reasumując powyższe zauważyć wypadnie, że przewalutowanie to w dużym skrócie zmiana waluty kredytu.

Korzyści jakie można uzyskać w związku z podjęciem działań dotyczących umowy kredytu frankowego może być wiele, dlatego też wskazać należy na kilka:

  • uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązaniaUwolnić się od niekorzystnego zobowiązania można na drodze sądowej na dwa sposoby, czyli przez:
  • odfrankowienie;
  • nieważność- Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do upadku zobowiązania we frankach szwajcarskich;
  • korzyści finansowe, których przykłady podajemy poniżej:
  • zmniejszenie lub zupełna likwidacja zadłużenia (nieważność umowy „unieważnia” kredyt), wynikającego z umowy frankowej, (uwolnienie się od kolejnych rat kredytu);
  • w przypadku raty kredytu - zmniejszenie lub zupełna likwidacja miesięcznych rat (wysokość rat - może ulec zmniejszeniu lub likwidacji);
  • odzyskanie od banku części lub całości środków pobranych przez bank;
  • wymierny wzrost środków znajdujących się w budżecie domowym;
  • usunięcie banku z księgi wieczystej;
  • pozbycie się wpisu z rejestru BIK.

 

 

Biorąc jednak pod uwagę konieczność dokonania stosownych analiz - sprawę frankową warto powierzyć profesjonalnym podmiotom zajmującym się sprawami frankowymi.

 

Sprawdź jak działamy - PASTERNAK LEGAL - FRANKOWICZE

 

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

 

Subskrybuj Newsletter i bądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach - za darmo - prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

 

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa.

Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

 

 

 

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

Bezpłatna analiza sprawy - sprawdź

 

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko - sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

 

Masz pytania?
Zapraszamy do kontaktu.

Skontaktuj się

Mogą Cię zainteresować:

Frankowicze

25 października 2022

PRAWNIK OD KREDYTÓW FRANKOWYCH

Kredyty „frankowe” to umowy kredytu denominowanego (kredyt denominowany - zobacz więcej) lub indeksowanego (kredyt indeksowany - zobacz więcej ) we frankach szwajcarskich (kredyt CHF). ...

Czytaj dalej

PRAWNIK OD KREDYTÓW FRANKOWYCH

Frankowicze

25 października 2022

WYROKI SĄDÓW W SPRAWIE UMOWY KREDYTU FRANKOWEGO

Polskie sądy od kilku lat mierzą się z dużym napływem tzw. spraw frankowych (kredytu we frankach szwajcarskich). Dokonując przeglądu orzeczeń wydawanych przez sądy zauważyć można, że cora...

Czytaj dalej

WYROKI SĄDÓW W SPRAWIE UMOWY KREDYTU FRANKOWEGO

Frankowicze

25 października 2022

ZAPISY NIEDOZWOLONE W UMOWACH FRANKOWYCH – CZYLI KLAUZULE ABUZYWNE

W umowach kredytowych mogą występować klauzule niedozwolone umowne, czyli klauzule abuzywne a inaczej zwane niedozwolone postanowienia umowne. W umowach kredytu hipotecznego związanego z...

Czytaj dalej

ZAPISY NIEDOZWOLONE W UMOWACH FRANKOWYCH – CZYLI KLAUZULE ABUZYWNE
Wróć do bloga

Skontaktuj się z nami
i dowiedz się jak możemy
Tobie pomóc

KANCELARIA WARSZAWA
Łukasz Pasternak Kancelaria Adwokacka
ul. Malborska 1/11,
03-286 Warszawa, piętro II

KANCELARIA MARKI
Al. J. Piłsudskiego 29, 05-270 Marki

mapa

KANCELARIA Lublin
Al. Kraśnicka 27
20-718 Lublin