Frankowicze

KREDYT WE FRANKACH – O CO CHODZI?

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

autor: Łukasz Pasternak

17.10.2022

Kredyty „frankowe” to umowy kredytu denominowanego (kredyt denominowany - zobacz więcej) lub indeksowanego (kredyt indeksowany - zobacz więcej ) we frankach szwajcarskich (kredyt CHF).

Dla konsumentów zawierających umowę kredytu we frankach szwajcarskich najgorszą cechą tych umów jest wzrost zadłużenia mimo regularnych spłat. Konstrukcja umów „frankowych” dopuszcza nawet wariant, w którym zadłużenie rośnie w nieskończoność. Na marginesie zauważyć należy, że umowy nie chronią konsumentów przed wzrostem kursu CHF. Zatem jeżeli CHF zdrożałby znów do 7-8 zł w czasie kolejnego kryzysu, inflacji czy zwykłej dekoniunktury, to konsekwencje tego ponosi wyłącznie konsument - Klient banku. W praktyce oznacza to kolejny wzrost zadłużenia kredytobiorcy względem banku oraz drenaż jego majątku, a nawet podporzadkowanie całego życia zawodowego spłacie zobowiązań o rosnącej w nieskończoność wysokości.

W praktyce to duży problem dla spłacających kredyty w tej walucie, bo gros z nich zaciągało je przy kursie 2-2,5 zł, a dziś kurs franka szwajcarskiego jest znacznie wyższy, przez co wysokość zadłużenia, w tym rat kredytowych jest również znacznie wyższa. O tym jak dotkliwe dla osób mających kredyt we frankach świadczy m.in. sytuacja, która miała miejsce w przeszłości, gdzie frank gwałtownie zyskał na wartości, a raty kredytów frankowych znacznie podrożały.

Słysząc sformułowanie kredyt frankowy, większość z nas może odnieść wrażenie, że chodzi o kredyt udzielony w walucie franka szwajcarskiego. Niemniej jednak w przypadku kredytu frankowego zasadniczo kwota kredytu wypłacana była w złotówkach.

Warto zaznaczyć, że banki prawdopodobnie zawierając z konsumentami umowy kredytów we frankach już wiele lat temu były świadome spodziewanego wzrostu kursu CHF oraz spowodowanego tym wzrostem, wzrostem zadłużenia Klientów. Już w październiku 2005 r. Główny Inspektor Nadzoru Bankowego przestrzegał kierownictwo banków przed ryzykiem związanym z kredytami walutowymi. Na powyższe ryzyko zwracały również uwagę międzynarodowe instytucje finansowe. W rezultacie problem umowy kredytu frankowego dotknął wiele osób, osoby te potocznie nazywa się "frankowiczami".

Sądy już wielokrotnie potwierdziły, że umowy „frankowe” są sprzeczne z prawem, zaś znaczna część prawomocnych wyroków jest dla banków niekorzystna.

 

Popularność kredytów frankowych

Jedną z głównych przyczyn popularności tych kredytów  była możliwość ich uzyskania przez osoby z niższą zdolnością kredytową. Ponadto stosunkowo niski kurs szwajcarskiej waluty spowodował, że wiele osób kupujących na rynku nieruchomości (a był to czas budowlanej hossy) decydowało się na zadłużenie w szwajcarskiej walucie. Biorąc pod uwagę fakt, że kredyty mieszkaniowe to w większości przypadków największe zobowiązania finansowe, jakie w swoim finansowym życiu muszą spłacać konsumenci - zasadniczo wiele osób z uwagi na niepełne informacje , stosunkowo niski kurs franka, czy jedyną możliwość udzielenia kredytu w tej walucie decydowało się na zaciągnięcie kredytu w walucie obcej - walucie franka szwajcarskiego.

W Polsce kredyty hipoteczne we frankach były udzielane od 2004 roku, natomiast szczególną popularnością w Polsce kredyty te cieszyły się w latach 2004-2009. Paradoksalnie, zwykle na zaciągnięcie kredytu w walucie innej niż polski złoty (banki oferowały również kredyty w euro) trzeba było mieć odpowiednio większą zdolność kredytową niż do zaciągnięcia kredytu w polskich złotych.

Co ciekawe, jak pokazuje praktyka wielokrotnie zdarzały się sytuacje, w których kredytobiorcy w ocenie banku posiadali zbyt niskie zdolności kredytowe by uzyskać kredyt hipoteczny w walucie polskiej, jednak w przypadku franka szwajcarskiego zdolności kredytowe już posiadali, jeśli więc danej osobie bardzo zależało na kupnie nieruchomości, to korzystał z tego kredytu frankowego, który został mu przez bank zaoferowany, jako jedyny możliwy wybór.

Zauważyć przy tym należy, że w zakresie kredytów frankowych banki nie specjalnie również informowały Konsumentów o ryzykach związanych z ze zmianą kursu CHF. Zasadniczo również w trakcie sprzedawania kredytów „frankowych” konsumentom nie był informowany o ryzykach związanych z wysokim wzrostem kursy franka. Konsumenci nie otrzymywali również informacji o tym, że od czasów powojennych frank szwajcarski nieustannie drożeje.

Kredyt frankowy od wielu lat jest utrapieniem tysięcy Polaków, ponieważ umowy kredytowe faworyzowały przede wszystkim banki i zabezpieczały głównie ich interes, w szczególności w warunkach wzrostu kursu franka, który potrafił zmienić się z dnia na dzień -co pokazała również praktyka życia gospodarczego. Na marginesie zauważyć wypadnie, że kredyty frankowe udzielane w Polsce jako kredyty walutowe okazały się być niebezpieczne nie tylko w Polsce.

Przykładowo we Włoszech czy Australii kredyty powiązane z kursem waluty obcej okazały się być niebezpiecznym produktem, który swoim mechanizmem doprowadził do niewypłacalności wielu kredytobiorców.

Prawnicy naszej kancelarii dokonują bezpłatnej weryfikacji umowy kredytu frankowego dokonując oceny sytuacji prawnej Klienta oraz możliwości jakie może mieć Klient w związku z zawartą umową.

Jeżeli jesteś zainteresowany bezpłatną weryfikacją Umowy zapraszamy do kontaktu.

 

 

Co mogę zyskać, podejmując działania w sprawie kredytu frankowego?

Korzyści jest wiele, oto najważniejsze:

  • uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązaniaUwolnić się od niekorzystnego zobowiązania można na drodze sądowej na dwa sposoby, czyli przez:
  • odfrankowienie;
  • unieważnienie umowy kredytu - Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do upadku zobowiązania we frankach szwajcarskich, gdyż po unieważnieniu umowa przestaje istnieć, traktowana jest jak nigdy nie zawarta.
  • korzyści finansowe, których przykłady podajemy poniżej:
  • zmniejszenie lub zupełna likwidacja zadłużenia (nieważność umowy „unieważnia” kredyt), wynikającego z umowy frankowej, (uwolnienie się od kolejnych rat kredytu);
  • przypadku raty kredytu - zmniejszenie lub zupełna likwidacja miesięcznych rat (wysokość rat - może ulec zmniejszeniu lub likwidacji);
  • odzyskanie od banku części lub całości środków pobranych przez bank;
  • wymierny wzrost środków znajdujących się w budżecie domowym;
  • usunięcie banku z księgi wieczystej;
  • pozbycie się wpisu z rejestru BIK.

 

Co możemy powiedzieć odnośnie charakteru prawnego kredytów frankowych?

Zapraszamy do zapoznania się z wpisem dotyczącym tego czym jest nieważność kredytu frankowego - znajdującym się na naszym blogu - link poniżej.

Zapraszamy również do zapoznania się z pozostałymi publikacjami dotyczącymi frankowiczów.

 

Które banki oferowały kredyty Frankowe?

Banki popełniły wiele kardynalnych błędów w procesie sprzedaży kredytów frankowych. Często bowiem w zawieranych umowach banki umieszczały bowiem zapisy, które umożliwiały im dokonywanie wszelkich przeliczeń walutowych nie w oparciu o kurs franka szwajcarskiego oficjalnie podany przez niezależne źródło, lecz wskazany w tabeli banku, czyli w dokumencie tworzonym przez bank, na jego własne potrzeby. Czy zatem banki mogły samodzielnie decydować o kursie sprzedaży franka? Co sprawiło, że banki zaczęły wycofywać się z kredytów frankowych? - Na te oraz inne pytania staramy się dopowiadać naszym Klientom nie tylko w newsletterach ale również materiałach przygotowywanych dla naszych Klientów. Warto jednak zauważyć, że po tym jak problemy Frankowiczów zaczęły osiągać coraz większe rozmiary, banki zaprzestały udzielać Kredytobiorcom kredytów we frankach szwajcarskich i wycofały ten produkt ze swojej oferty.

 

Kancelaria Frankowa - Pasternak LEGAL

W ramach świadczonej przez naszą Kancelarię frankową pomocy oceniamy zapisy umowy celem sprawdzenia, czy mogą one zostać uznane za nieważne w całości. Reprezentujemy w sporach frankowiczów przeciwko bankowi. Jeżeli interesuje Państwa rzetelna pomoc frankowiczom, prawnicy Pasternak Legal - dedykowany zespół z naszej kancelarii frankowej - są do Państwa dyspozycji, także w dziedzinie analizowania zapisów umowy kredytowej.

Nasza kancelaria w Warszawie mieści się pod adresem:

ul. Malborska 1 lokal 11, 03-286 Warszawa

Nasza kancelaria w Lublinie mieści się pod adresem:

Al. Kraśnicka 27, 20-718 Lublin.

 

MOŻE ZAINTERESUJE CIĘ TAKŻE: 

CZY JEST MOŻLIWE UNIEWAŻNIENIE KREDYTU?

KLAUZULE NIEDOZWOLONE W UMOWIE O KREDYT

ZMIANA STÓP PROCENTOWYCH A WZROST RATY KREDYTU

FRANKOWICZE - KTO TO?

CO TO JEST ODFRANKOWIENIE KREDYTU?

REKLAMACJA W SPRAWIE KREDYTU FRANKOWEGO

TEORIA DWÓCH KONDYKCJI - CO TO JEST?

 

 

PASTERNAK LEGAL - FRANKOWICZE

Wejdź na stronę Pasternak LEGAL dedykowaną sprawom frankowym i sprawdź jak wygląda postępowanie w sprawach frankowych.

 

 

Jeżeli zainteresowała Cię ta tematyka, zapraszamy do śledzenia naszego bloga oraz zapisu do Newslettera.

Subskrybuj Newsletter i bądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach - za darmo - prosto na twoją skrzynkę.

Łukasz Pasternak - ADWOKAT

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa.

Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.

Jeśli chcesz uzyskać poradę prawną – skontaktuj się poprzez formularz, mail bądź telefonicznie.

 

Bezpłatna analiza sprawy - sprawdź

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia Twojej sprawy. Odpowiadamy szybko - sprawdź !

PASTERNAK LEGAL - RODO A EMAIL - DANE OSOBOWE W ROZUMIENIU RODO

 

 

Masz pytania?
Zapraszamy do kontaktu.

Skontaktuj się

Mogą Cię zainteresować:

Frankowicze

25 października 2022

PRAWNIK OD KREDYTÓW FRANKOWYCH

Kredyty „frankowe” to umowy kredytu denominowanego (kredyt denominowany - zobacz więcej) lub indeksowanego (kredyt indeksowany - zobacz więcej ) we frankach szwajcarskich (kredyt CHF). ...

Czytaj dalej

PRAWNIK OD KREDYTÓW FRANKOWYCH

Frankowicze

25 października 2022

WYROKI SĄDÓW W SPRAWIE UMOWY KREDYTU FRANKOWEGO

Polskie sądy od kilku lat mierzą się z dużym napływem tzw. spraw frankowych (kredytu we frankach szwajcarskich). Dokonując przeglądu orzeczeń wydawanych przez sądy zauważyć można, że cora...

Czytaj dalej

WYROKI SĄDÓW W SPRAWIE UMOWY KREDYTU FRANKOWEGO

Frankowicze

25 października 2022

ZAPISY NIEDOZWOLONE W UMOWACH FRANKOWYCH – CZYLI KLAUZULE ABUZYWNE

W umowach kredytowych mogą występować klauzule niedozwolone umowne, czyli klauzule abuzywne a inaczej zwane niedozwolone postanowienia umowne. W umowach kredytu hipotecznego związanego z...

Czytaj dalej

ZAPISY NIEDOZWOLONE W UMOWACH FRANKOWYCH – CZYLI KLAUZULE ABUZYWNE
Wróć do bloga

Skontaktuj się z nami
i dowiedz się jak możemy
Tobie pomóc

KANCELARIA WARSZAWA
Łukasz Pasternak Kancelaria Adwokacka
ul. Malborska 1/11,
03-286 Warszawa, piętro II

KANCELARIA MARKI
Al. J. Piłsudskiego 29, 05-270 Marki

mapa

KANCELARIA Lublin
Al. Kraśnicka 27
20-718 Lublin