Kalkulatory frankowicza

Kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego były przez wiele lat atrakcyjną opcją finansowania zakupu nieruchomości w Polsce. Jednakże gwałtowne wahania kursu franka w ostatniej dekadzie spowodowały, że dla tysięcy kredytobiorców stały się one źródłem trudności finansowych i niepewności. W obliczu tych problemów, kalkulatory frankowicza stały się ważnym narzędziem, pozwalającym kredytobiorcom lepiej zrozumieć swoją sytuację finansową i podejmować bardziej świadome decyzje.

Spis treści:
1. Problem kredytów frankowych – historia
2. Najniższy kurs CHF został odnotowany w 2008 roku, kiedy to kosztował poniżej 2 złotych.!
3. Kalkulator frankowicza
4. Korzyści płynące z korzystania z kalkulatora CHF
5. Sprawa frankowa w sądzie
6. Odfrankowienie kredytu
7. Jak obliczyć odfrankowienie?
8. Unieważnienie kredytu frankowego
9. Pozew frankowy przeciwko bankowi – aktualności kredytowe
10. PODSUMOWANIE

Problem kredytów frankowych- historia

Problematyka kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego w Polsce sięga lat 2000-2008, kiedy to wiele osób decydowało się na ten rodzaj finansowania ze względu na atrakcyjne warunki, takie jak niższe oprocentowanie w porównaniu z kredytami w złotych. Wielu kredytobiorców nie zdawało sobie jednak sprawy z ryzyka związanego z tą formą kredytowania, tj. ryzyka związanego z wahaniem kursu waluty obcej. Dziś frankowicze mierzą się z trudnym wyzwaniem związanym z koniecznością uiszczania znacznie wyższych rat kredytu niż na początku spłaty. Walka z bankami bywa trudna. Gdy frankowicze decydowali się na zawarcie umowy, wydawało się, że nic złego nie może ich spotkać. Kredyty frankowe były polecane przez specjalistów, a nawet przez banki.

Najniższy kurs CHF został odnotowany w 2008 roku, kiedy to kosztował poniżej 2 złotych.!

Osoby, które wybrały kredyty w złotówkach, wcześniej z zazdrością spoglądały na wysokość rat kredytowych tych, którzy zaryzykowali, decydując się na kredyty we frankach szwajcarskich. Jednak obecnie sytuacja diametralnie się odwróciła. W efekcie tysiące kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Pod koniec 2008 roku, po upadku jednego z głównych banków w Stanach Zjednoczonych, można było zaobserwować wyraźny wzrost wartości franka szwajcarskiego, wynoszący 2,48 złotych, który już na początku 2009 roku przekroczył granicę 3 złotych. W 2011 roku, w wyniku trudnej sytuacji finansowej w strefie euro, zaobserwowano kolejne wzrosty – na początku 2012 roku kurs franka wzrósł do 3,60 złotych. W latach 2012-2014, za sprawą interwencji banku centralnego, sytuacja związana z kursem CHF była stosunkowo stabilna, utrzymując się między 3,30 a 3,60 złotych. Niestety, ta stabilizacja nie trwała długo bowiem 15 stycznia 2015 roku, w wyniku decyzji narodowego banku Szwajcarii o zakończeniu interwencji na rynku walutowym, kurs franka szwajcarskiego już na początku tego roku przekroczył 4,30 złotych. Niekorzystny dla osób posiadających kredyty indeksowane w CHF kurs utrzymywał się aż do 2017 roku. W kwietniu 2018 roku spadł poniżej 3,45 złotych. W 2022 r. notowania szwajcarskiej waluty osiągnęły historyczny pułap 5,13 zł.  Obecne perspektywy kursu franka nie napawają optymizmem kredytobiorców. Niepokoje polityczne i gospodarcze na arenie międzynarodowej będą sprzyjały kontynuacji wzrostu wartości szwajcarskiej waluty.

Kalkulator frankowicza

W obliczu problemów finansowych dotykających kredytobiorców zaciągających kredyty indeksowane do franka, kalkulatory frankowicza stały się ważnym narzędziem pomagającym w zrozumieniu i analizie sytuacji finansowej.  PASTERNAK LEGAL posiada dokonując bezpłatnej analizy umowy używa kalkulatora frankowicza, który pomaga oszacować, jakie korzyści mogą płynąć z wniesienia powództwa do sądu.

Korzyści płynące z korzystania z kalkulatora CHF

 1. Lepsze zrozumienie sytuacji finansowej: Dzięki kalkulatorowi frankowicza kredytobiorcy mogą lepiej zrozumieć, jak zmieniają się raty kredytowe w zależności od kursu franka. Narzędzie to pomaga w zrozumieniu rzeczywistych kosztów kredytu oraz wpływu zmian kursowych na raty.

 2. Pomoc w podejmowaniu decyzji: Dane uzyskane za pomocą kalkulatora mogą być pomocne przy podejmowaniu decyzji dotyczących dalszej spłaty kredytu. Analiza różnicy w kosztach spłaty kredytu w różnych scenariuszach kursowych może pomóc w wyborze optymalnego rozwiązania finansowego.

Sprawa frankowa w sądzie

W wielu przypadkach kredytobiorcy decydują się na walkę z bankami w sądzie, starając się uzyskać korzystne dla siebie rozstrzygnięcia. W ramach tych sporów często podejmowane są próby odfrankowienia kredytów lub unieważnienia umów.

Walka z bankami w sądzie w sprawach frankowych może być trudna i długotrwała, jednak dla wielu kredytobiorców stanowi jedyną szansę na złagodzenie skutków nagłego wzrostu kursu franka. Decyzje sądowe w tych sprawach mogą mieć znaczący wpływ na sytuację finansową tysięcy osób posiadających kredyty w walucie obcej.

Odfrankowienie kredytu

Na czym polega odfrankowienie?

Odfrankowienie kredytu stanowi proces eliminacji z umowy kredytowej klauzuli indeksacyjnej, co skutkuje zwrotem nadpłaconych rat, redukcją salda zadłużenia oraz kontynuacją spłaty kredytu, lecz już w polskiej walucie. Otwarcie drogi do ubiegania się o odfrankowienie umożliwił wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 roku, dotyczący sprawy Państwa Dziubaków. Trybunał orzekł, że stosowane przez banki klauzule indeksacyjne są sprzeczne z prawem.

Jak obliczyć odfrankowienie?

Należy obliczyć różnicę pomiędzy kwotą, która została wpłacona do banku przez frankowicza, a tym co zostałoby wpłacone, gdyby umowa o kredyt nie posiadała klauzul niedozwolonych. Proces odfrankowienia implikuje eliminację z umowy kredytowej klauzuli indeksacyjnej oraz zwrot nadpłaconych rat. Co więcej, prowadzi to do redukcji salda zadłużenia, które przestaje być uzależnione od kursu CHF.

Unieważnienie kredytu frankowego

Umowa kredytowa może być unieważniona w przypadku jej sprzeczności z prawem lub zasadami obowiązującymi w społeczeństwie, a także gdy zawiera klauzule uznane za niedozwolone (abuzywne). Klauzule abuzywne odnoszą się do postanowień umowy zawieranych z konsumentem, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z nim, a które regulują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z zasadami uczciwego obrotu, rażąco naruszając jego interesy. Takie zapisy nie są wiążące dla konsumenta od momentu zawarcia umowy. Umowa kredytowa jest traktowana wtedy, jakby nigdy nie została zawarta. Większość umów kredytowych w frankach szwajcarskich, które zostały zawarte w latach 2004–2010, zawiera klauzule indeksacyjne. Głównie dotyczą one klauzul  denominacyjnych lub klauzul waloryzacyjnych, na mocy, których banki przeliczały kwoty w złotówkach na franki szwajcarskie i odwrotnie, manipulując zobowiązaniami frankowiczów.

Pozew frankowy przeciwko bankowi- aktualności kredytowe

W chwili obecnej, kredytobiorca zobowiązany we frankach szwajcarskich może składać pozwy przeciwko bankowi wyłącznie przed sądem właściwym dla swojego miejsca zamieszkania. Taka regulacja została wprowadzona przez artykuł 18 ustęp 1 ustawy nowelizującej z 2023 roku i będzie obowiązywała przez pięć lat od momentu wejścia w życie przepisu. Przed tą nowelizacją, czyli przed 15 kwietnia 2023 roku, kredytobiorca miał możliwość wyboru i mógł złożyć pozew w sprawie kredytu frankowego także przed sądem właściwym ze względu na siedzibę banku. Obecnie kredytobiorcy nie mają już takiego wyboru, co oznacza, że sprawy związane z kredytami frankowymi są rozpatrywane przez sądy w różnych rejonach Polski.

PODSUMOWANIE

podejmując decyzję o podjęciu rozmów ugodowych z bankiem czy decydując się na wniesienie pozwu do banku warto rozważyć wszelkie aspekty związane z konsekwencjami podejmowanych działań jak również zweryfikować czy w umowie zawarto klauzule niedozwolone skutkujące nieważnością umowy. Pasternak LEGAL dokonuje bezpłatnej weryfikacji wstępnej umowy kredytowej.

  Zapraszamy do zapoznania się z naszymi wcześniejszymi wpisami, w których poruszamy kwestie dotyczące kredytów frankowych:

• zmiana stóp procentowych a wzrost raty kredytu – kliknij i zobacz
• frankowicze kto to? – kliknij i zobacz więcej
• reklamacja bankowa w sprawie frankowej – kliknij i zobacz więcej
• klauzule niedozwolone w umowie o kredyt – kliknij i zobacz więcej
• Kredyt we frankach – o co chodzi? – kliknij i zobacz więcej

Subskrybuj Newsletter i bądź na bieżąco

Zapisz się, do naszego Newslettera. Raz w tygodniu informacje prawne lub informacje o najnowszych publikacjach – za darmo – prosto na twoją skrzynkę.

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.