CO TO JEST WINDYKACJA WIERZYTELNOŚCI?

Windykacja wierzytelności to proces dochodzenia należności od dłużnika, który może być realizowany na różne sposoby, w tym poprzez działania polubowne, sądowe oraz egzekucyjne. W obliczu rosnących problemów z terminowymi płatnościami, coraz więcej przedsiębiorców zastanawia się nad skutecznością windykacji oraz kosztami związanymi z tym procesem.

Każdy z tych etapów cechuje się określonymi działaniami podejmowanymi w procesie windykacji, niejednokrotnie dochodzi również do podejmowania różnego rodzaju działań wspierających poszczególne etapy, które to działania na poszczególnych etapach mogą być podobne, ale w zależności od etapu postępowania windykacyjnego ich charakter, natężenie czy forma może się zmieniać.

Działania windykacyjne mogą być również wspierane działaniami mającymi na celu ustalenie sytuacji finansowej dłużnika, co wielokrotnie jest dobrą praktyką, ponieważ może korzystnie wpływać na skuteczność podejmowanych działań.

Każdorazowo warto standardowe działania zmierzające do odzyskania należności wspierać działaniami dodatkowymi, które mogą podnieść skuteczność odzyskiwania środków finansowych.

Istotna w procesie windykacji jest również forma podejmowanych działań, czy też sposób komunikacji z dłużnikiem, z tych względów warto rozważyć skorzystanie z pomocy profesjonalisty lub też odbyć stosowne szkolenie czy też wdrożyć odpowiednie procesy w firmie związane z obsługą wierzytelności. W procesie windykacji jedno jest jednak niezmienne z działaniami zmierzającymi do odzyskania środków pieniężnych nie ma co zwlekać a odpowiednie działania podejmować możliwie szybko.

Spis treści:
1. CO MOGĄ OBEJMOWAĆ ETAPY WINDYKACJI?
2. CO TO WIERZYTELNOŚĆ?
3. KTO TO WIERZYCIEL?
4. KTO TO DŁUŻNIK?
5. RODZAJE WINDYKACJI – WINDYKACJA KROK PO KROKU
6. ETAPY POSTĘPWANIA WINDYKACYJNEGO
7. CO TO JEST NAKAZ ZAPŁATY?
8. KTO PŁACI ZA PRZEPROWADZENIE WINDYKACJI SĄDOWEJ?
9. CZY PRZEDSIĘBIORCA POWINIEN OBAWIAĆ SIĘ KOSZTÓW WINDYKACJI SĄDOWEJ?
10. NEGOCJACJE Z DŁUŻNIKIEM
11. JAK ODZYSKAĆ DŁUG SAMODZIELNIE CZY Z PROFESJONALISTĄ?
12. JAK DŁUGO TRWA WINDYKACJA WIERZYTELNOŚCI?
13. ILE KOSZTUJĄ DZIAŁANIA WINDYKACYJNE PROWADZONE PRZEZ KANCELARIĘ PRAWNĄ?
14. POTRZEBUJESZ POMOCY W ZAKRESIE WINDYKACJI NALEŻNOŚCI?
15. SKUTECZNA I SPRAWNA WINDYKACJA

CO MOGĄ OBEJMOWAĆ ETAPY WINDYKACJI?

Etapy procesu windykacji obejmują:

1.     Analiza zadłużenia – ustalenie wysokości długu.

2.     Kontakt z dłużnikiem – próba polubownego rozwiązania sprawy.

3.     Wezwanie do zapłaty – formalne przypomnienie o długu.

4.     Postępowanie sądowe – jeśli wcześniejsze kroki nie przyniosły efektu.

5.     Egzekucja długu – działania komornicze w przypadku braku spłaty.

Każdy z tych etapów wymaga staranności i znajomości procedur prawnych. Wierzyciel powinien być świadomy swoich praw oraz obowiązków związanych z każdym etapem windykacji.

CO TO WIERZYTELNOŚĆ?

Dług na gruncie windykacji sądowej jest nazywany wierzytelnością. Wierzytelność to zasadniczo kwota pieniężna przysługująca osobie, która wszczyna postępowanie sądowe przeciwko osobie, która określonej kwoty pieniężnej nie zwróciła.

Wierzytelność może również dotyczyć zwrotu przedmiotów a nie tylko pieniędzy.

KTO TO WIERZYCIEL?

Wierzyciel to osoba, której dłużnik powinien zapłacić lub zwrócić określoną kwotę pieniedzy.

KTO TO DŁUŻNIK?

Dłużnik to osoba, która powinna dokonać zapłaty lub zwrotu na rzecz Wierzyciela określonej kwoty pieniędzy.

RODZAJE WINDYKACJI – WINDYKACJA KROK PO KROKU

Windykacja wierzytelności może przybierać różne formy, które są dostosowane do sytuacji dłużnika oraz oczekiwań wierzyciela. Istnieją różne podziały dotyczące windykacji my natomiast na potrzeby niniejszego opracowania ograniczymy się do następujących działań związanych z prowadzeniem windykacji przeciwko dłużnikowi:

1. Działania zmierzające do ustalenia sytuacji finansowej dłużnika

2. Działania zmierzające do odzyskania należności na drodze polubownej

3. Działania zmierzające do odzyskania należności na drodze sądowej

4. działania zmierzające do odzyskania wierzytelności na drodze egzekucyjnej

5. Negocjacje z dłużnikiem

Wszelkie powyższe postępowania są wspierane przez Kancelarię PASTERNAK LEGAL.

Poza obsługą procesów wierzytelności prowadzimy również szkolenia mające na celu nauczenie przedstawicieli firm, specjalistów, czy innych profesjonalistów metod skutecznego odzyskiwania należności.

Inny podział działań związanych z windykacją to podział na rodzaje windykacji: windykację miękką oraz windykację twardą.

Windykacja miękka, znana również jako windykacja polubowna, polega na podejmowaniu działań mających na celu dobrowolne uregulowanie długu przez dłużnika. W ramach tej formy windykacji stosowane są różnorodne metody kontaktu, takie jak rozmowy telefoniczne, e-maile czy pisma przypominające o zaległościach. Celem jest nawiązanie dialogu z dłużnikiem i wypracowanie rozwiązania, które umożliwi spłatę zadłużenia bez konieczności angażowania sądu. W przypadku, gdy dłużnik wykazuje chęć współpracy, możliwe jest ustalenie elastycznego planu spłat lub zawarcie ugody.

Z kolei windykacja twarda jest stosowana w sytuacjach, gdy windykacja miękka nie przynosi rezultatów. Obejmuje ona bardziej zdecydowane działania, takie jak skierowanie sprawy do sądu w celu uzyskania nakazu zapłaty lub wpisanie dłużnika do rejestru dłużników. Windykacja twarda może prowadzić do egzekucji komorniczej, co oznacza, że dłużnik będzie zmuszony do spłaty zobowiązań pod groźbą zajęcia jego majątku. Wybór odpowiedniego rodzaju windykacji zależy od wielu czynników, w tym od relacji z dłużnikiem oraz jego sytuacji finansowej.

ETAPY POSTĘPWANIA WINDYKACYJNEGO

1. DZIAŁANIA ZMIERZAJĄCE DO USTALENIA SYTUACJI FINANSOWEJ DŁUŻNIKA

Proces windykacji składa się z kilku kluczowych etapów, które mają na celu skuteczne odzyskanie należności.

Jednym z etapów procesu windykacji może być analiza sytuacji finansowej – wierzyciela. Celem tego etapu jest podjęcie działań zmierzających do ustalenia jak wygląda sytuacja finansowa dłużnika, jego powiązań.

Działania w zakresie wywiadu gospodarczego mogą polegać również na analizie działań podejmowanych przez dłużnika. Niejednokrotnie podejmuje się również próby ustalenia czy dłużnik, nie podejmuje działań mających na celu utrudnienie postępowania windykacyjnego.

2. WINDYKACJA POLUBOWNA

Windykacja polubowna to pierwszy i najczęściej stosowany etap procesu odzyskiwania należności. Jej celem jest osiągnięcie porozumienia między wierzycielem a dłużnikiem bez konieczności angażowania sądu. W ramach tej formy windykacji podejmowane są różnorodne działania mające na celu przypomnienie o zadłużeniu oraz skłonienie dłużnika do dobrowolnej spłaty.

Windykacja polubowna to najprościej mówiąc zespół działań, które mają doprowadzić do dobrowolnej zapłaty należności przez dłużnika. Do tego typu działań zaliczyć można między innymi, monity o płatność, sporządzenie wezwań do zapłaty, zawarcie porozumienia z dłużnikiem o spłacie długu czy też negocjacje z dłużnikiem mające na celu doprowadzenie do odzyskania środków finansowych.

W praktyce windykacja polubowna może obejmować wysyłanie pism przypominających o konieczności uregulowania należności, prowadzenie rozmów telefonicznych czy organizowanie spotkań osobistych. Ważne jest, aby podejść do dłużnika w sposób uprzejmy i profesjonalny, co zwiększa szanse na pozytywne zakończenie sprawy.

3. WINDYKACJA SĄDOWA

Gdy windykacja polubowna nie przynosi rezultatów, wierzyciel może zdecydować się na windykację sądową. Jest to bardziej formalny proces dochodzenia należności, który polega na skierowaniu sprawy do sądu w celu uzyskania nakazu zapłaty.

Niektórzy określają ją drugim etapem windykacji, ponieważ jest ona stosowana w momencie, kiedy próba polubownego rozwiązania sporu (etap windykacji polubownej) i odzyskania wierzytelności na drodze przedsądowej nie zakończyła się powodzeniem.

Wówczas kolejnym etapem egzekwowania zwrotu wierzytelności od dłużnika jest windykacja sądowa, czyli proces skierowania sprawy na drogę sądową.

Postępowanie sądowe wiąże się z określonymi kosztami postępowania takimi jak np. konieczność uiszczenia opłaty sądowej niemniej jednak można żądać zwrotu poniesienia kosztów sądowych od dłużnika, ponieważ to jego działanie, a właściwie brak zwrotu środków spowodował konieczność wszczęcia postępowania.

Warto również pamiętać, że w przypadku postępowań sądowych można również dochodzić zwrotu kosztów poniesionych przez osobę dochodzącą swoich należności, które to zostały przez nią poniesione w związku z koniecznością zatrudnienia adwokata.

Dodatkowo poza zwrotem w/w kosztów w przypadku postępowań pomiędzy przedsiębiorcami, można również dochodzi dodatkowo zryczałtowanych kosztów dochodzenia należności, które zostały określone w ustawie szczególnej.

Reasumując powyższe należy wskazać, że:

Dla wierzyciela koszty sądowe (a więc dla osoby domagającej się zwrotu swoich środków) koszty mogą być chwilowe, gdyż istnieje możliwość ich odzyskania od strony przegrywającej proces. Windykacja sądowa prowadzi do uzyskania wierzytelności na drodze sądowej lub egzekucyjnej i tym samym do zapłaty należności pieniężnych.

Poniżej dowiesz się, jak przebiega windykacja sądowa, jak może wyglądać tryb przeprowadzenia windykacji sądowej oraz uzyskasz informacje jaka jest rola kancelarii prawnej i komornika w czynnościach odzyskania należności.

W pierwszej kolejności wierzyciel musi przygotować odpowiednie dokumenty i dowody potwierdzające istnienie długu oraz brak jego spłaty przez dłużnika. Po złożeniu pozwu sądowego i przeprowadzeniu rozprawy sądowej można uzyskać wyrok nakazujący dłużnikowi uregulowanie należności.

Po uzyskaniu prawomocnego wyroku możliwe jest wszczęcie postępowania egzekucyjnego przy pomocy komornika sądowego. Windykacja sądowa wiąże się z dodatkowymi kosztami (np. opłatami sądowymi), ale daje wierzycielowi silniejsze narzędzie do dochodzenia swoich roszczeń.

CO TO JEST NAKAZ ZAPŁATY?

Nakaz zapłaty jest orzeczeniem wydanym przez Sąd. Sąd w nakazie zapłaty nakazuje Pozwanemu, aby w oznaczonym terminie zaspokoił roszczenie Powoda poprzez np. zapłatę określonej sumy pieniężnej. Alternatywą dla Pozwanego jest wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty w określonym terminie. Jest to stosowane w przypadku trybu nakazowego. Można również wystąpić na drogę zwykłego postępowania cywilnego. Oczywiście wymaga to przygotowania pozwu, także w trybie zwykłym, w postępowaniu zwykłym. W przypadku postępowania upominawczego oraz w przypadku postępowania nakazowego, celem postępowania jest szybsze sfinalizowanie sprawy i kolejny etap windykacji. Droga ta sprzyja szybszej możliwości uzyskania tytułu wykonawczego.

KTO PŁACI ZA PRZEPROWADZENIE WINDYKACJI SĄDOWEJ?

Wnosząc do Sądu pozew, Powód zobowiązany jest uiścić opłatę od pozwu. Z kolei w przypadku wystąpienia do Komornika Sądowego z wnioskiem o wszczęcie egzekucji, również Wierzyciel powinien uiścić zaliczkę na wydatki dla Komornika związane z koniecznością przeprowadzenia przez Komornika stosownych czynności.

Koszty te, powinny zostać zwrócone przez Dłużnika Wierzycielowi.

W związku z powyższym, za przeprowadzenie windykacji sądowej płaci Wierzyciel, ale środki te powinien odzyskać od Dłużnika.

CZY PRZEDSIĘBIORCA POWINIEN OBAWIAĆ SIĘ KOSZTÓW WINDYKACJI SĄDOWEJ?

Przedsiębiorca, który dochodzi zwrotu wierzytelności lub zaspokojenia swojego roszczenia, co do zasady nie powinien obawiać się kosztów windykacji sądowej. Jeżeli jest ona skuteczna, tym bardziej nie należy się obawiać tych opłat. Ryzyko ich poniesienia bez perspektywy zwrotu jednak istnieje i powinno być oceniane indywidualnie, w zależności od sytuacji majątkowej i życiowej Dłużnika.

4. EGZEKUCJA DŁUGU

Egzekucja długu kolejny etap procesu windykacyjnego i następuje po uzyskaniu prawomocnego wyroku sądowego nakazującego spłatę długu przez dłużnika. Na tym etapie sprawą zajmuje się komornik sądowy, który ma prawo do przeprowadzenia egzekucji majątku dłużnika. Oczywiście mogą zachodzić wyjątki związane korzystaniem z poszczególnych trybów z uwagi np. na posiadanie tytułu wykonawczego, niemniej jednak egzekucja komornicza stanowi kolejny etap działań windykacyjnych.

Komornik może zająć różne składniki majątku dłużnika, takie jak wynagrodzenie za pracę, rachunki bankowe czy nieruchomości. Działania te mają na celu zabezpieczenie interesów wierzyciela i wymuszenie spłaty zobowiązań.

Działania w procesie windykacji egzekucyjnej takie mogą wiązać się z zawiadomieniem kontrahentów dłużnika o braku regulowania przez niego zobowiązań i zajęciu np. wierzytelności przysługujących dłużnikowi od podmiotów trzecich. Sytuacja taka może doprowadzić do sytuacji, w której osoba trzeba zamiast zapłacić dłużnikowi zapłaci bezpośrednio do osoby, której dłużnik jest winny określone kwoty pieniężne.

Windykacja komornicza może doprowadzić również m.in. do zajęcia wynagrodzenia, zajęcia emerytury czy też zablokowania i zajęcia rachunków bankowych oraz ściągnięciu z nich należnych wierzycielowi kwot.

Poza wyżej wskazanymi narzędziem windykacji komorniczej może być również licytacja majątku polegająca np. na sprzedaży licytacyjnej, pojazdów, ruchomości, czy nieruchomości.

Działania windykacji komorniczej mogą być również wspierane innymi działaniami windykacyjnymi jak np. negocjacje z dłużnikiem czy próby dochodzenia roszczeń od dłużnika.

Egzekucja długu jest procesem skomplikowanym i czasochłonnym; dlatego warto współpracować z prawnikiem lub firmą windykacyjną specjalizującą się w tego typu sprawach. Dzięki ich doświadczeniu możliwe jest skuteczniejsze dochodzenie należności oraz minimalizacja ryzyka błędów proceduralnych.

NEGOCJACJE Z DŁUŻNIKIEM

Negocjacje z dłużnikiem do działania, które mogą być stosowane na każdym etapie postępowania windykacyjnego i zawsze warto z nich korzystać.

Ważnym jest jednak jak te działania są prowadzone oraz w jaki sposób przebiegają negocjacje. Odpowiednie prowadzenie negocjacji niejednokrotnie wpływa pozytywnie na kwestie związane z odzyskanie należności od dłużnika.

JAK ODZYSKAĆ DŁUG SAMODZIELNIE CZY Z PROFESJONALISTĄ?

Decyzja o tym, czy odzyskiwać dług samodzielnie, czy z pomocą profesjonalistów, jest kluczowa i powinna być dobrze przemyślana. Samodzielna windykacja może być kusząca ze względu na oszczędności finansowe, jednak wiąże się z wieloma ryzykami. Wierzyciel musi być świadomy przepisów prawnych oraz procedur windykacyjnych, co nie zawsze jest łatwe dla osoby bez doświadczenia w tej dziedzinie. Samodzielne próby kontaktu z dłużnikiem mogą prowadzić do nieporozumień a nawet pogorszenia relacji biznesowych.

Z drugiej strony korzystanie z usług profesjonalnych firm windykacyjnych lub kancelarii prawnych ma swoje zalety. Specjaliści dysponują odpowiednim doświadczeniem oraz narzędziami, które zwiększają szanse na skuteczne odzyskanie należności. Ponadto profesjonalna windykacja pozwala na zachowanie dystansu emocjonalnego w trudnych sytuacjach związanych z zadłużeniem.

JAK DŁUGO TRWA WINDYKACJA WIERZYTELNOŚCI?

Czas trwania procesu windykacji zależy od wielu czynników, w tym od metody windykacji oraz reakcji dłużnika, sposobu podejmowanych działań, ich szybkości oraz kolejności. Ważna jest również odpowiednia intensyfikacja działań a także sam sposób prowadzonych czynności. Z tych względów warto powierzyć te działania specjaliście lub odbyć szkolenie związane z prowadzeniem postępowań windykacyjnych.

ILE KOSZTUJĄ DZIAŁANIA WINDYKACYJNE PROWADZONE PRZEZ KANCELARIĘ PRAWNĄ?

Koszty windykacji mogą się znacznie różnić w zależności od wielu czynników, takich jak wysokość długu, jego rodzaj oraz stopień skomplikowania sprawy.

Pasternak LEGAL posiada zespół specjalistów posiadających duże doświadczenie w obsłudze procesów windykacji należności:

1. reprezentujemy Klientów w postępowaniach sądowych, polubownych czy egzekucyjnych

2. prowadzimy szkolenia;

3. wspieramy Klientów w procesach negocjacji czy też innych działań zmierzających do odzyskania należności

4. wspieramy również Klientów w budowaniu efektywnych procesów wewnątrz organizacji mających na celu odzyskiwanie wierzytelności

POTRZEBUJESZ POMOCY W ZAKRESIE WINDYKACJI NALEŻNOŚCI?

W przypadku trudności w odzyskaniu długów warto rozważyć współpracę z kancelarią prawną. Specjaliści mogą pomóc w przeprowadzeniu skutecznej windykacji oraz doradzić w zakresie dalszych kroków prawnych.

Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią

SKUTECZNA I SPRAWNA WINDYKACJA

Windykacja jest skuteczna i przebiega sprawnie, jeżeli zaangażowane w jej dochodzenie są osoby, które posiadają profesjonalne doświadczenie. Komornik Sądowy jest zawodem zaufania publicznego, wykonywanym przez funkcjonariusza publicznego, który jest odpowiedzialny za wykonywanie orzeczeń dotyczących spłaty długów. Prowadzi postępowanie egzekucyjne z wniosku Dłużnika w taki sposób, aby windykacja przebiegła skutecznie i sprawnie. Komornik Sądowy działa przy sądzie rejonowym, w związku z  czym, istotne jest, aby uwzględnić jego właściwość.

Windykacja to proces, który wymaga odpowiednie usystematyzowania, podjęcia określonych działań, w określonej formie czy tez rodzaju z tych względów warto skorzystać ze szkoleń, które pomogą stworzyć proces skutecznej windykacji w firmie. Szkolenia dedykowane są zarówno mikro, małym, średnim jak i dużym przedsiębiorcą dbających o płynność finansową, chcącym zapobiegać zatorom płatniczym oraz tym, którzy chcą tworzyć zyskowne i dobrze działające firmy.

Skontaktuj się i zadaj nam dowolne pytanie.

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, celem omówienia rozwiązań dopasowanych do potrzeb Twojej firmy. Odpowiadamy szybko – sprawdź !

Zainteresuje Cię również:

Subskrybuj Newsletter i bądź na bieżąco

Blog Kancelarii Pasternak LEGAL ma charakter wyłącznie edukacyjny i zawiera treści jedynie o charakterze ogólnym, w których mogą zdarzyć się pominięcia jak i omyłki, a w szczególności dlatego, że artykuły na blogu są aktualne w dacie ich publikacji, zaś w późniejszym czasie mogą nie odzwierciedlać stanu zmieniających się przepisów prawa. Kancelaria nie bierze odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę, która została wyrządzona w związku zastosowaniem lub niezastosowaniem się do przekazanej na blogu treści, albowiem treści zawarte na blogu nie mogą stanowić w szczególności porady czy informacji prawnej wydawanej indywidualnie przy uwzględnieniu konkretnego stanu faktycznego i prawnego.